Заемщику понадобилась помощь кредитного брокера для оформления кредита Если вы плохо разбираетесь в финансах, но вам нужен кредит, брокер будет вам полезен! Считается, что помочь может кредитный брокер, поэтому знать, кто это, какие функции выполняет и как с ним работать, не будет лишним. Кто такой брокер и чем он занимается? Как выбрать брокерскую компанию для инвестирования на бирже? Как физическому лицу стать брокером в России и получить лицензию? Если коротко, то кредитный брокер – это посредник между банком и потенциальным клиентом.
Кто такой брокер и зачем он вам нужен?
Только знать нюансы работы, чтобы не попасть в лапы к мошенникам. Какие услуги оказывает Большая часть банков заманивает клиентов сказочными ставкам. Низкие проценты по кредиту могут получить только ограниченный круг лиц. Когда заемщик приходит в банк ему сообщают, что условия будут другие и люди соглашаются с первым доступным предложением. Брокеры знают нюансы финансовой системы, знают правила игры и знают как подать информацию о клиенте снизив риск отказа до минимума. Для кого помощь брокера актуальна Помощь кредитного брокера будет востребована, если: Вы впервые обращаетесь в банк для получения займа и открытия кредитной истории.
Вы плохо разбираетесь в финансовых продуктах банка и не знаете как верно заполнить документы для получения кредита. У Вас нет официальной работы или заработанной платы недостаточно для оформления займа. Были проблемы с просрочками или кредитная история уже испорчена. Нет возможности предоставить залоговое содержание. Прежде всего помощь кредитного брокера будет актуальна тем, кто бережет свое время и хочет получит сразу большую сумму денег.
В пересчете на проценты ставка полученная через брокера будет выгоднее, чем самостоятельное обращения в банк, даже с учетом его комиссии. Какую комиссию получает брокер за посредничество Рынок посредников устроен таким образом, что все накладные расходы оплачивает заемщик. Комиссия брокера может быть как фиксирована и так и плавающий процент в зависимости от выданной суммы. Честный брокер не берет предоплату за всевозможные проверки и подготовку документов. Заемщик получает наличные деньги, банк получает проценты на выданную сумму, а брокер получает свою комиссию.
Изучите их веб-сайты или свяжитесь с ними, чтобы получить рекомендации и помощь в подборе специалиста. Проще всего довериться выбору знакомых — спросите у своих знакомых, коллег или членов семьи, есть ли у них опыт работы с кредитными брокерами. Они могут порекомендовать вам надежных и профессиональных специалистов, с которыми они уже имели дело. Сколько стоят услуги кредитного брокера Стоимость услуг кредитного брокера может варьироваться в зависимости от различных факторов, включая сложность кредитной ситуации, сумму и срок кредита и задачи, возложенные на специалиста. Обычно кредитные брокеры работают на комиссионной основе и их вознаграждение определяется процентом от суммы кредита или дополнительных услуг, предоставляемых ими. Распространенной практикой является оплата комиссии брокеру после успешного закрытия сделки или получения кредита. Для граждан, чей доход упал более чем на треть, откроется возможность кредитных каникул Также услуги кредитного брокера могут быть включены в общую стоимость кредита. Это означает, что вам как заемщику не потребуется отдельно оплачивать комиссию брокера, так как она будет включена в общие затраты на кредит.
Важно уточнить эти вопросы у кредитного брокера при первичной консультации.
Узнайте, является ли он членом профессиональных организаций и следит ли за их этическими стандартами; соберите сведения о репутации специалиста. Ознакомьтесь с отзывами и рекомендациями о кредитных брокерах.
Обратитесь к доверенным источникам, таким как регуляторы или банковские организации, чтобы убедиться в надежности выбранного специалиста; задавайте вопросы и обращайте внимание на ответы. Будьте осторожны, если брокер отказывается или не хочет предоставить полную информацию; не платите никакие авансовые платежи или комиссии, прежде чем оформить документы и получить оговоренные услуги. Где найти кредитного брокера В России зарегистрировано около 3 тыс.
Информацию о них можно найти в интернете, а также в юридических изданиях. Также можно обратиться к профессиональным организациям и ассоциациям, которые объединяют кредитных специалистов. Они могут иметь списки своих членов и рекомендованных брокеров.
Изучите их веб-сайты или свяжитесь с ними, чтобы получить рекомендации и помощь в подборе специалиста.
В лучшем случае автор этого объявления лукавит, в худшем — пытается добиться предоплаты нереалистичными обещаниями, а после получения денег перестанет выходить на связь Это объявление тоже похоже на мошенническое. В первую очередь его выдает обещание одобрить ипотеку банкротам.
По моему опыту, это практически невозможно Много плохих отзывов Плохие отзывы и низкий рейтинг еще не говорят о том, что брокер — мошенник. Неудачи случаются у всех, да и заказные отзывы никто не отменял. Но если у брокера только плохие отзывы, да еще и с информативными подробностями, обращаться к нему опасно.
Скорее всего, в отзывах найдется упоминание какого-то из признаков, которые я описал в статье. Чтобы найти отзывы, вбейте в поисковике имя или организацию брокера. Например, так: «ипотечный брокер Петров Иван Москва отзывы».
Рейтинг брокера можно посмотреть на картах и специализированных сайтах вроде «Домклика». Из этих отзывов очевидно, как именно обманывает клиентов мошенник: заставляет регистрировать ИП за агентскую комиссию банков Брокеру с рейтингом 1,9 из 5 я бы доверять не стал На что еще обратить внимание Среди честных ипотечных брокеров встречаются как опытные, так и не очень, и в сложных случаях к выбору брокера лучше подходить внимательно. Где искать и как оценивать специалиста — тема для отдельной статьи, но на некоторых моментах все же хочется сделать акцент.
Как я уже писал, грамотный брокер — как юрист: он оказывает клиенту поддержку, от общения с ним должно остаться именно такое ощущение. Если он пытается вас запугать или разговаривает матом, работает в замусоренном подвале или, кажется, чуть ли не боится вашей заявки — возможно, имеет смысл найти другого специалиста.
Кредитные брокеры: кто это
Кто такие кредитные брокеры, и чем они различаются? Насколько реальной может быть помощь компаний, предлагающих посреднические услуги в сфере кредитования? Разбираемся, стоит ли обращаться к кредитному брокеру и как избежать встречи с мошенниками. Кредитный брокер – это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком. Заемщику понадобилась помощь кредитного брокера для оформления кредита Если вы плохо разбираетесь в финансах, но вам нужен кредит, брокер будет вам полезен!
Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен
| Рейтинг лучших кредитных брокеров 2024: топ 10 | Нужен ли вашему бизнесу кредитный брокер? Узнайте подробнее кто это, на каких условиях с ним можно работать и как его выбрать. |
| Кредитные брокеры - кто это. Как найти проверенного? | Практически все, что предлагает сделать кредитный брокер, под силу сделать вам самим. |
| Кредитный брокер: помощь в получении займа или зря потраченные деньги? | Ипотечный или кредитный брокер (специалист по ипотеке, ипотечный консультант) — это тот специалист, который и оказывает услуги по ипотечному брокериджу. |
| Кредитный брокер: реальный шанс получить заем | Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и кредитными организациями. Кредитным брокером может быть и организация, и физическое лицо. |
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
эксперта в своей области. Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и банком, предлагающий свои услуги по подбору наиболее выгодного кредитного предложения. Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и кредитными организациями. Кредитным брокером может быть и организация, и физическое лицо. Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.
Кредитный брокер — кто это, чем занимается
- Появление кредитных брокеров в России
- Как работают кредитные брокеры
- Кто такой кредитный брокер
- Чего не может сделать кредитный брокер даже за деньги?
Кредитные брокеры
Тем не менее рассчитывать стоит именно на приведенные цифры. Как отличить реального кредитного брокера от мошенников Как понять, можно ли брокеру доверять? Необходимо проверить, насколько он профессионален и компетентен. Во-первых, его деятельность должна быть легализована. Кроме того, брокер должен иметь лицензию и соответствующее образование. Информация об ИНН, юридическом и фактическом адресах, стационарном номере телефона официальных посредников должна быть в свободном доступе. Во-вторых, профессионалы имеют четкий прайс на услуги. Это определенная плата за подготовку документов, консультирование и подачу заявок, а также комиссия в процентах от суммы кредита. Возможна также оплата стоимости годового обслуживания на брокерский счет. Читайте также: «Как увеличить сбережения и обрести финансовую стабильность» Стоит помнить, что услуги официальных посредников не оплачиваются авансом.
За первую консультацию легальные брокеры оплату с клиентов не берут и тем более не требуют перевести деньги на счет постороннего физического лица. В-третьих, лицензированные специалисты в сложных ситуациях не дают невыполнимых обещаний. Ведь даже лица с безупречной кредитной историей не всегда получают одобрение банков, не говоря уже о тех, кто не имеет постоянного дохода и ранее задерживал выплаты по кредитам. Есть и другие признаки, по которым можно распознать честного кредитного брокера: Он должен быть членом саморегулируемой организации — Национальной ассоциации кредитных брокеров. На официальном сайте СРО есть информация обо всех прошедших аккредитацию частных брокерах и финансовых консультантах. Чтобы исключить вероятность незаконного использования посредником чужой лицензии, нужно попросить у него паспорт и саму лицензию. Профессионал, работающий легально, обязательно выявляет слабые стороны своего клиента, прежде чем подавать заявку, что помогает лучше подготовиться и повысить шансы на успех. Он может предоставить клиенту его кредитную историю и рассказать, как можно улучшить финансовый рейтинг. У добросовестных кредитных брокеров есть штат специалистов, а иногда и филиалы в нескольких регионах, чего нельзя сказать о нелегалах.
Прежде чем воспользоваться брокерскими услугами, следует изучить сайт выбранного посредника, отзывы о нем, а также проверить документы путем поиска реквизитов в Интернете. Может оказаться, что они принадлежат другим фирмам, либо вообще консультант является участником судебных тяжб. Черные финансисты не назначают встреч в офисе, поскольку у них его нет, как и городского телефона. Тогда как лицензированные посредники всегда встречаются со своими клиентами лично, чтобы взять документы и рассказать об имеющихся предложениях. Таким образом, пользоваться брокерскими услугами стоит только после изучения информации о предоставляющей их компании в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров. Немаловажное значение имеет также рейтинг посредника и отзывы его клиентов. Кроме того, стоит прислушиваться к рекомендациям знакомых и проверенных специалистов. Помните, нельзя давать предоплату кредитному брокеру. Мошенники часто включают в договоры положения о том, что клиент оплачивает консультацию, информационные услуги.
И когда банк отказывает в выдаче кредита, не возвращают средства, ссылаясь на договор.
Кредитные брокеры как раз и есть такие специалисты, которые помогают потенциальным заемщикам найти оптимальные кредитные предложения, сэкономить время на поиск и оформление документов, повысить свои шансы на одобрение кредита. Особенности оформления кредита через брокера Одной из главных причин обратиться к кредитному брокеру является то, что они знают все особенности кредитных программ различных банков. Менеджеры легко могут подобрать самый выгодный вариант, который наиболее соответствует запросам и финансовым возможностям клиента. Кредитные брокеры понимают, какие факторы могут повлиять на одобрение кредита, и помогают клиентам улучшить свой кредитный рейтинг, что повышает их шансы на получение займа. Оформление кредита связано с большим количеством документов и формальностей.
Кредитные брокеры помогают в процессе сбора всех необходимых документов, заполнении заявки на кредит, подготовке договора. Менеджеры знают, какие документы требуются, и как правильно их оформить, что экономит время и уберегает от ошибок. Важным фактом является то, что кредитные брокеры работают с несколькими банками. Это означает, что они имеют доступ к большему числу кредитных программ и могут предложить клиенту наиболее выгодные условия. Они знают особенности каждого банка, и это помогает им лучше подобрать программу под запросы клиента. Следует учитывать, что работа кредитных брокеров в России не регулируется законодательством.
Это означает, что есть риск столкнуться с мошенниками, претендующими на роль кредитных брокеров. Поэтому перед обращением к брокеру важно проверить его репутацию и отзывы от других клиентов. Сколько стоят услуги брокеров? Брокеры могут брать фиксированное вознаграждение, которое обговаривается с клиентом заранее, либо процент от одобренной суммы кредита. Прежде чем обращаться к брокеру, стоит проанализировать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его самостоятельно, без посредников. Но предоплату за услуги честные организации не требуют.
По каким причинам выгодно обращаться к брокерам?
А сделать это достаточно просто. Когда стоит обращаться к кредитному брокеру?
Если обращаетесь к честному брокеру, то он поможет найти верное решение и сэкономить деньги. Порядочные брокеры дорожат своей репутацией, поэтому предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества. Суть работы кредитного брокера сводится к тому, что компания подбирает клиентам несколько вариантов на выбор.
Кредитный брокер не предлагает пользоваться поддельными справками с работы, чтобы гарантированно получить деньги. Компания проверяет и выясняет причину частых отказов, уведомляет заемщика и предлагает пути решения проблемы. Так действует МБК.
Мы помогаем клиентам найти подходящий банк, исходя из КИ заемщика и его финансовых возможностей. Подбираем кредитора таким образом, чтобы заемщику было комфортно погашать задолженность по графику. В итоге никаких сложностей с оплатой долга не возникает.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами. При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Нашли ошибку в тексте? Читайте также.
Однако в России сложился целый институт кредитных посредников — они работают от имени и в интересах клиентов и порой могут действительно помочь. Речь идет о кредитных брокерах. Как рассказал нам вице-президент QBF Максим Фёдоров, в законодательстве кредитных брокеров вообще не существует — то есть, это просто некий посредник, который лишь «сводит» вместе заемщика с кредитором. Соответственно, участие брокеров в процессе кредитования весьма ограничено: брокер — исключительно необязательный участник сделки; брокер лишь сводит стороны вместе. Он не участник кредитного договора, не оформляет сам заявку на кредит и не получает сам кредит; вознаграждение брокера зависит от договоренности между ним и заемщиком — банк ничего ему не платит и часто вообще с ним не связан банк вряд ли даст доступ посреднику к своим информационным системам. Другими словами, участие брокера ограничивается тем, что он подбирает более-менее подходящие кредитные программы для клиента, помогает ему максимально снизить процентную ставку и переплату, а еще — так составить заявку, чтобы у банка было меньше причин для отказа. Чаще всего брокер работает по одной схеме — получив запрос от клиента как правило, это онлайн-сервисы , посредник подбирает кредит из всех известных ему продуктов разных банков, ищет вариант с минимальной переплатой или минимальным месячным платежом , а потом объясняет клиенту, что от него требуется и помогает заполнить заявку. Вознаграждение брокера оговаривается заранее, это может быть один из вариантов: плата по результату — определенный процент от одобренной суммы кредита; фиксированная стоимость услуг. В случае с фиксированной стоимостью услуг вознаграждение брокера может быть меньше, чем процент от кредита, но его нужно отдать без гарантии результата.
И наоборот, брокер может вообще ничего не сделать, а кредит клиенту одобрят и так — соответственно, его вознаграждение будет незаслуженным. В любом случае клиенту стоит взвесить все «за» и «против» обращения к брокеру. Чем могут помочь законные брокеры? С точки зрения законодательства кредитных брокеров в России вообще не существует, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. Соответственно, черта между «белыми», «черными» и «серыми» брокерами — очень размыта. Говоря проще, «белые» кредитные брокеры — это те, кто в своей деятельности не нарушает закон. Соответственно, и арсенал доступных средств у полностью законных посредников не очень большой. По словам Максима Фёдорова, действующие в рамках закона кредитные брокеры могут помочь клиенту так: подобрать банк под исходные условия и возможности клиента, найти наиболее выгодные предложения на рынке помочь с оформлением пакета документов для подачи заявки, разослать заявки, консультировать по рискам и поведению клиента при общении с банками, консультировать по условиям договора. Отдельный спектр услуг брокеры предлагают для «проблемных» заемщиков — то есть, тех, у кого не все в порядке с кредитной историей.
Для них брокер может подобрать банк, который более лояльно рассматривает финансовое состояние клиента, помочь грамотно составить документы которые убедят банк в том, что клиент сможет платить по кредиту. Кредитные истории и БКИ в России в отличие от деятельности брокеров регулируются достаточно жестко — соответственно, работая полностью в рамках закона, кредитный брокер не может просто взять и изменить кредитную историю клиента. А раз КИ не исправить в один момент — то и гарантировать клиенту одобрение кредита он тоже не сможет. Тем не менее, для клиентов даже с испорченными кредитными историями «белый» брокер может кое-что предложить, говорит Сергей Фарберов из Банка «Развитие-Столица»: брокер знает, в каком банке более лояльно отнесутся к наличию просрочек. Например, в одном банке автоматически отказывают при наличии хотя бы одного просроченного платежа за последние полгода, а в другом проверяют лишь на наличие текущей просрочки. Брокер, будучи профессионалом, знает все эти тонкости и направит клиента в «правильный» банк; в отдельных случаях брокер может помочь клиенту закрыть текущий просроченный кредит например, частным займом , чтобы он смог оформить новый кредит в банке, формально не имея просрочки. Учитывая уровень рисков для всех и для брокера, и для того, кто дает займ , применяется такая схема не очень часто; брокер может подобрать другой кредитный продукт, по которому шансы на одобрение выше и необязательно учитываются просрочки. Как вариант — кредит под залог имеющейся недвижимости тогда банк «закроет глаза» на незначительные просрочки, имея дорогой и ликвидный залог.
Кредитный брокер
Вас могут привлечь к уголовной ответственности». Еще один признак, по которому можно распознать мошенников, — плохой специалист официально не регистрирует свою деятельность, а значит, уходит от уплаты налогов, не может предоставить свой юридический адрес, номер ИНН и т. Когда вы подписываете бумаги, важно понимать, что брокер оказывает только информационные услуги. По условиям договора, такой специалист обязан довести до вашего сведения информацию об актуальных программах кредитования банка и отправить ваши документы в банк на рассмотрение. Ответственности за одобрение или неодобрение кредитной заявки брокер не несет. Мария Родченко координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области: «При подписании договора лжеброкер может заверить вас в гарантированности одобрения кредитной заявки и попросить внести предоплату за работу. После отказа в выдаче кредита мошенник скажет, что сделал все, что мог, и деньги не возвращаются. Вы можете обратиться в полицию. Но в возбуждении уголовного дела, скорее всего, откажут, так как это гражданско-правовые отношения. Обращение в суд в рамках гражданского судопроизводства тоже малоэффективно, так как кредитный брокер по договору оказывает только информационные услуги и не гарантирует получение кредита» Можно ли обойтись без кредитного брокера У добросовестного заемщика есть шансы получить кредит без посторонней помощи. Для этого можно воспользоваться сайтами-агрегаторами, вроде banki.
Введите в специальную форму желаемую сумму и срок, на который хотите оформить кредит, укажите наличие или отсутствие залога, страховки и другие параметры. Сайт выдаст вам список актуальных предложений от банков. Выберите подходящий вариант и подробно изучите все нюансы. Сайты-агрегаторы финуслуг облегчают поиск выгодных предложений Мария Родченко координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области: «При оформлении заявки на кредит следует помнить про финансовую нагрузку.
И если консультант заявляет, что у него есть связи в БКИ или банках, предлагая решить проблему, он однозначно мошенник. Кредитный брокер с плохой кредитной историей ничего сделать не сможет. Кредитный брокер «знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам. Такому брокеру нельзя доверять. С 2014 года кредиторы тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе и на наличие задолженностей по действующим кредитам. Владельцам плохой кредитной истории заем никто не даст.
У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете. Сейчас многие пользуются услугами фрилансеров, готовых за небольшое вознаграждение написать любой отзыв. Анализ деятельности некоторых кредитных брокеров по отзывам в сети Интернет В Сети свои услуги предлагает немало кредитных брокеров. При этом в крупных городах функционирует по 3-4 брокерских конторы и по несколько десятков частных посредников, а в Москве и северной столице таких организаций и специалистов больше как минимум на порядок. Выбрать оптимальное предложение можно на основании отзывов бывших клиентов. Хотя нужно помнить, что нередко консультанты сами лестно отзываются о себе либо проплачивают написание положительных отзывов совершенно посторонним людям и давним клиентам. Если почитать отзывы о брокерских компаниях в Сети, то можно увидеть, что мнения заемщиков об известных московских и петербургских брокерах расходятся. К примеру, московская компания «Финанс-инвест» на своем сайте опубликовала множество отличных отзывов о своей деятельности, тогда как на других форумах пользователи заявляют и о негативном опыте сотрудничества с этой фирмой — жалуются на низкую скорость работы и невыполнение обещаний. Аналогичная ситуация с московской компанией «Финарди», имеющей филиалы по России. Основные претензии клиентов — невнимательность и низкий уровень квалификации консультантов, особенно в регионах.
Хорошо отзываются о работе компании «Столичный центр кредитования» на ее официальном сайте. На страничке с отзывами можно найти несколько десятков восторженных рассказов о профессионализме брокеров, позволившем получить ссуду даже при многократных отказах банков в прошлом. Клиенты отмечают, что сотрудники конторы выполняют свою работу оперативно и качественно. На сторонних интернет-ресурсах тоже очень много отзывов о «Столичном центре кредитования», гораздо больше, чем о других фирмах. Иногда встречаются и отрицательные оценки, однако в них не конкретизирована причина недовольства клиента — был ли он обманут фирмой либо ему не понравилось обслуживание. Компания «Бизнес-партнер» имеет меньше отзывов, чем ее вышеперечисленные конкуренты. Чаще всего фирма реагирует на критику, отвечая недовольным клиентам или даже вступая с ними в спор непосредственно на форумах. О компании «Капитал Инвест» из Интернета можно узнать, что она является кредитным потребительским кооперативом, имеющим филиалы в нескольких регионах Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской областях. Однако, несмотря на масштабность, количество отзывов об этой организации невелико, причем половина из них отрицательные. Прежде чем найти кредитного брокера, который поможет в получении кредита, лучше все же сначала хорошо изучить свой вопрос самостоятельно, подготовить возможные вопросы к специалистам брокерской конторы, и уже потом определиться с целью и средствами ее достижения.
Кто, помимо кредитных брокеров, оказывает аналогичные услуги Помощь в решении финансовых вопросов предлагают не только кредитные брокеры, но и другие аналогичные компании — финансовые супермаркеты и финансовые консультанты. Финансовый супермаркет — это своего рода магазин, в котором клиент может выбрать нужный ему финансовый продукт: кредит, депозит, страховку и т. Преимуществом финансовых супермаркетов является то, что выбор продуктов огромен, к тому же их легко можно сравнить.
Если в выписке полученной в первом пункте есть хотя бы один — это хорошо, нет — не беда. Имеются ли у брокера судебные разбирательства? Конечно само наличие, текущих или прошлых судебных дел, мало что говорит о благонадежности. Необходимо изучить детали. Однако для поверхностного анализа будет достаточно узнать был ли брокер ответчиком. Эту информацию возможно интерпретировать, как то, что брокер не сумел урегулировать отношения в досудебное порядке, что не есть хорошо, но не является критичным.
Были ли у брокера проверки? Наличие проверок от Генпрокураторы — повод серьезно задуматься, так как наличие подобной проверки ок , уже говорит о том, что с организаций, что то не в порядке. Однако всегда есть исключения. Какой порядок оплаты услуг брокера? Как уже отмечалось ранее, оплата после заключения сделки — норма для рынка кредитного брокериджа.
Особенности оформления кредита через брокера Одной из главных причин обратиться к кредитному брокеру является то, что они знают все особенности кредитных программ различных банков.
Менеджеры легко могут подобрать самый выгодный вариант, который наиболее соответствует запросам и финансовым возможностям клиента. Кредитные брокеры понимают, какие факторы могут повлиять на одобрение кредита, и помогают клиентам улучшить свой кредитный рейтинг, что повышает их шансы на получение займа. Оформление кредита связано с большим количеством документов и формальностей. Кредитные брокеры помогают в процессе сбора всех необходимых документов, заполнении заявки на кредит, подготовке договора. Менеджеры знают, какие документы требуются, и как правильно их оформить, что экономит время и уберегает от ошибок. Важным фактом является то, что кредитные брокеры работают с несколькими банками.
Это означает, что они имеют доступ к большему числу кредитных программ и могут предложить клиенту наиболее выгодные условия. Они знают особенности каждого банка, и это помогает им лучше подобрать программу под запросы клиента. Следует учитывать, что работа кредитных брокеров в России не регулируется законодательством. Это означает, что есть риск столкнуться с мошенниками, претендующими на роль кредитных брокеров. Поэтому перед обращением к брокеру важно проверить его репутацию и отзывы от других клиентов. Сколько стоят услуги брокеров?
Брокеры могут брать фиксированное вознаграждение, которое обговаривается с клиентом заранее, либо процент от одобренной суммы кредита. Прежде чем обращаться к брокеру, стоит проанализировать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его самостоятельно, без посредников. Но предоплату за услуги честные организации не требуют. По каким причинам выгодно обращаться к брокерам? Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и банком, предлагающий свои услуги по подбору наиболее выгодного кредитного предложения.
Кредитный брокер — кто это и чем занимается
Он для меня кабальный, это смерть, понимаете?! Ее сотрудники помогают оформлять займы клиентам с плохой кредитной историей, а еще занимаются рефинансированием — заменой старого кредита на новый, однако уже на более выгодных условиях. Год назад Сергей задолжал банку более 2 миллионов рублей, которые брал на покупку земельного участка. Проценты по займу стремительно увеличивались, условия перестали устраивать. В очень глубокую.
Сейчас у меня уже второй месяц платеж просрочен, а там все-таки в залоге моя квартира, единственное жилье", — рассказывает пострадавший Сергей Афанасьев. Кредитные брокеры подобрали для Сергея банк, который готов был провести процедуру рефинансирования. Пострадавший получил деньги под залог квартиры. Правда, позднее стало понятно, что условия оказались еще хуже.
Проценты — неподъемные.
Не актуальненько так-то… Банки выдают кредит, в первую очередь основываясь на статистических данных. Пришел таксист Костик за кредитом, внесла его данные девочка-офрмитель в систему, покрутила машинка свои шестеренки и выдала информацию. Не давай, говорит, Костику кредит. Ему от 25 до 35 лет, он таксист, не женат, хочет как и все 300 тыщ. А в прошлые 10 лет все неженатые таксисты Костики, которые взяли 300 тыщ их не вернули. Пришлось коллекторов подключать, судиться.
Морока, короче, с Костиками, не давай. В общем, банк, как ребенок, растет и развивается, узнает о клиенте все, все, что клиент банку рассказал и не рассказал. Начиная от баланса мобильного телефона и заканчивая интренет-покупками да-да, интренет-магазины частенько информацией о клиентах приторговывают. Человек, которому сегодня «брокер» нарисует зп 150 тыщ в месяц, не может иметь долг за коммуналку 3000. Брокеры, которые работают в 2020 году. Первый тип кредитных брокеров — это франшизники. Люди далеки от кредитного брокерства, они вложили денежные средства зачастую тоже заёмные для того, чтобы получить прибыль.
Им не нужно разбираться в вопросе, поскольку им предоставили шаблон разговора с клиентом, шаблон документов, сделали сайт. Они не знают узкоспециализированных терминов, зато у них есть офис. Такие «брокеры», кстати, могут иметь аккредитацию в банке, которую они обязательно повесят в рамочку на самое видное место. Вот только данная аккредитация ну никак не поможет вам получить кредит с просрочками, с высокой долговой нагрузкой, и уж тем более с исполнительным производством. Помощи ноль, еще и вредят, рассылая кучи заявок. Второй тип кредитных брокеров — мошенники, «самоучки». У этих тоже будет полный офис сотрудников, вам подсунут на подпись договор скачанный из интернета с такой кучей ошибок, что смотреть больно.
У них не стоит цель разослать ваши данные во всевозможные кредитные организации, как это зачастую делают «франшизники», эти «брокеры» будут продавать вам «услуги». Купите одну, предложат другую, для реализации третьей. И так до бесконечности, пока у вас деньги не кончатся. Помощи ноль, вредительство только в высасывании с вас денег. Третий тип кредитных брокеров — мошенников, это «брокеры, имеющие своих людей в банке». Я уже писал о том, что на сегодняшний день «свои люди» это атавизм, но в сказки то хочется верить. Данный тип сидит только в интернете и владеет СИ на высшем уровне.
Люди, которые самостоятельно постоянно повышают свою финансовую грамотность, никогда не попадутся на их удочку. Банковские термины для них вообще темный лес, два-три вопроса, и вы поймете, что вас тупо пытаются развести. Помощи ноль, вредят любыми способами, начиная от вымогательства сканов что можно сделать со сканами я тоже уже рассказывал , заканчивая вымогательством денег и всяческими угрозами.
Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то. Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете?
Задайте вопрос о гарантии результата. Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна. На что не вестись На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных ассистенток.
Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит. На уверенность в результате. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи. На многостраничные договоры.
Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не подписывайте. На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер.
Попросите разъяснить и докопаться до сути. Судя по тому, что они говорят, большинство из них живет в страшном мистическом мире. В этом мире нельзя ходить в банки, потому что они обязательно тебя обманут, поставят на колени и закабалят на всю жизнь. Нельзя связываться с инвесторами, потому что они отнимут у тебя бизнес и посадят в тюрьму за долги. Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег.
Если вдруг у них провал по продажам и клиентам, они начинают резко всех увольнять. А ведь можно было усилиться за счет другой компании и наоборот совершить качественный скачок. Когда человек не понимает всех этих сценариев и финансовых инструментов, он живет в очень страшном мире: в этом мире нужно выживать строго на свои деньги, десятилетиями вбухивать всю прибыль в бизнес и расти в час по чайной ложке. Это какой-то финансовый мазохизм.
Еще одна темная сторона этого вида деятельности — «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам — должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода.
Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов. Существуют два направления работы брокеров: с физическими лицами; с юридическими лицами. Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.
Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке. Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?
В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка: он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы; он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней; у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт; профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки; услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств. Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам.
Кредитный брокер — кто это и чем занимается
Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц. Кредитный брокер — это организация или частное лицо, оказывающее посреднические услуги между заемщиком и кредитным учреждением по предоставлению кредита. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления. Работа со страховой. Кредитный брокер — это организация или частное лицо, оказывающее посреднические услуги между заемщиком и кредитным учреждением по предоставлению кредита.
Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров
- Реально ли получить кредит через кредитного брокера?
- Рейтинг лучших кредитных брокеров 2024: топ 10
- Кто такой кредитный брокер
- Кредитный брокер: кто это, как найти, сколько стоят услуги
- Появление кредитных брокеров в России
- Понятие и задачи кредитного брокера