Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует.
Банкротство — это не страшно. Как начать новую жизнь без долгов
Директор ЮК "Жизнь без долгов". Самые важные новости о долгах, кредитах и банкротстве физических лиц. Для погашения долгов перед кредиторами назначают процедуру реализации имущества сроком на 3-6 месяцев. Советы по организации жизни без долгов дала в беседе с «Мослентой» инвестиционный советник, аккредитованный ЦБ России, финансовый консультант, инвестор, экономист Юлия Питка.В первую.
Кто имеет право списать долг по кредиту бесплатно с 3 ноября 2023 года?
Понадобятся реквизиты одного банковского счета, куда приходят деньги. Несколько счетов указать нельзя. Приложите документы, которые подтвердят наличие и размер ежемесячного дохода. Судебный пристав выпишет постановление с требованием сохранить доход в размере прожиточного минимума и передаст документ в банк или работодателю.
Однажды, как говорит Николай, он понял, что уже не сможет гасить задолженность, и обратился в МФО микрофинансовая организация за новым кредитом под большие проценты. Думаю, не нужно пояснять, что было дальше. Почти год мы собирали документы и доказывали, что человек действительно неплатежеспособен.
А до этого Николай долго ходил по юридическим фирмам, где ему предлагали разные варианты действий, но все они в итоге привели бы к полному разорению и фактически нищете. Мы рассмотрели ситуацию и поняли, что здесь поможет только официальная процедура банкротства. Теперь о своих 20! Чтобы доказать банкротство физлица, должен быть просроченный долг не менее 300 тысяч рублей и еще ряд других признаков финансовой несостоятельности. В противном случае банк через суд наложит арест на всё имущество, кроме квартиры, и будет претендовать на 50 процентов от доходов должника. Кроме того, скоро закон в отношении неплательщиков станет еще строже - Государственная дума рассматривает законопроект о выселении должников.
После того как его примут, горе-заемщиков будут принудительно выселять из квартиры на минимальную жилплощадь. Поэтому, если вы видите, что долговые обязательства превышают ваш реальный доход, не нужно ждать, когда ситуация изменится сама, лучше обратиться к профессиональному юристу.
Из-за того, что россияне не платят налоги со своего «не по карману большого» имущества, не скидываются на капремонт дома, не оплачивают вовремя ЖКУ, страдает вся инфраструктура, уверен Широков. По его словам, в коммунальное хозяйство требуется «влить» триллионы рублей. Также Андрей Широков призвал активно заниматься энергосбережением, чтобы платежи значительно сократились: «Утепление требует расходов, а ресурсникам это не выгодно, потому что тогда они меньше тепла продадут, меньше заработают. Вот мы и топим атмосферу». В Госдуме предложением Широкова возмутились и сочли его оскорбительным и неуместным. А зампред комитета нижней палаты парламента по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева отметила, что «сейчас у граждан уже есть возможность квартиру деприватизировать, если они, например, хотят отказаться от части платежей, в том числе за капитальный ремонт». Тогда им придется платить за найм.
Принудительно отнимать единственную квартиру невозможно, потому что Конституция предусматривает право на жилье, отметила Разворотнева. Более того, во многих муниципальных образованиях отказываются принимать в собственность квартиры с долгами по коммунальным услугам. Но даже если в деприватизации не откажут, задолженность за старым собственником сохранится. Плюсы и минусы деприватизации После расприватизации бывшие владельцы утрачивают право собственности, но сохраняют за собой право пользования жилым помещением. Все прописанные на момент деприватизации жильцы могут проживать в квартире. Основанием для этого станет не частная собственность, а социальный наем по условиям договора с муниципалитетом. Жильцы теперь будут не собственниками, а нанимателями. Они больше не будут платить налог на имущество, содержать общедомовые площади, платить взносы на капремонт.
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью.
За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга.
Должники могут сохранить прожиточный минимум при списании денег со счета: как подать заявление
Жизнь после долгов. Юрист Курилин рассказал о последствиях банкротства Подробнее. ?Что такое кредитная амнистия и может ли государство простить долги гражданам? Кто может рассчитывать на кредитную амнистию в 2024 году? можно ли законно списать долги по кредиту в 2024 году.
Что ждет должников в 2023 году
Последние новости. Нужно удостовериться, что сумма долгов превышает ваши финансовые возможности. Делитесь видео с близкими и друзьями по всему миру. Списывать долги — то же самое, что и раздавать рыбу, как показал опыт Казахстана. ?Что такое кредитная амнистия и может ли государство простить долги гражданам? Кто может рассчитывать на кредитную амнистию в 2024 году? «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Жизнь без долгов прекрасна».
Кормить детей или платить кредиты?
- «Уфаводоканал» объявляет о старте акции «Лето без долгов!»
- ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ! |
- Внесудебное банкротство
- Мишустин сообщил, что процедура банкротства для пенсионеров и семей с детьми станет проще
Платить или сдаться? Как выбраться из долгов и вздохнуть свободно
И те люди, которые не возвращают долг — для меня это как раз признак безответственности человека, а не его каких-то, знаете, таких душевных качеств. То есть это все-таки финансовый вопрос, понимаете, это вопрос ответственности и дисциплины, самодисциплины. Мне кажется, не надо это переводить в какую-то такую поэтическую плоскость и говорить, что мы измельчали… Марианна Ожерельева: И романтизировать. Людмила Брушкова: …и наша душа уже не столь широка.
Я думаю, можно оставаться человеком с очень широкой душой, при этом быть очень пунктуальным, очень ответственным. И это только увеличит доверие и уважение к этому человеку. Марианна Ожерельева: Еще звонок — из Москвы Георгий.
Зритель: Здравствуйте. Марианна Ожерельева: Берете в долг? Зритель: Да, я даю в долг, даю своим друзьям, знакомым.
Бывали ситуации, что они мне давали. Мне самое главное, что те люди, которые рядом со мной, они были моими друзьями. Это ценнее, чем… Если люди живут рядом друг с другом, они должны друг другу помочь.
Или живите, знаете, отдельно в пустыне, чтобы никого не видеть, или живите с людьми, вы должны друг другу помогать. Это естественно. Это природное, естественное явление.
Марианна Ожерельева: Георгий, а можно вам вопрос, раз вы и давали, и брали? Мы говорили о том, как себя человек в этот момент чувствует. Иногда он пойдет лучше в банк, возьмет 10 тысяч, нежели у кого-то.
Зритель: Нет, нет. Банк — это грабеж! Марианна Ожерельева: Хорошо.
А вам было неудобно? Вот когда вы просили в долг, вы чувствовали некий дискомфорт, что вот вам приходится просить? Зритель: Я дискомфорт чувствовал из-за того, что… Я винил себя, анализировал, почему я в таком состоянии.
Вот недавно я тоже взял в долг. Естественно, я могу отдать. Я всегда анализирую: я смог отдать долг?
Если я смогу отдать долг, то беру. Я сам себе уже даю отчет. Но взять кредит у банка сейчас — это аморально.
А у меня есть друзья, которые мне дали в долг, я им даю в долг и так далее. Марианна Ожерельева: Как вам повезло с друзьями! Зритель: Сумма какая?
Марианна Ожерельева: Нет-нет. Я говорю, что повезло с друзьями. К слову, что не имей сто рублей, а имей сто друзей.
Как хорошо, что у вас есть такая поддержка. Спасибо вам за звонок. Еще нам пишут, действительно, о финансовой грамотности.
Есть кредитные карты с льготным периодом. Это как раз расширение наших возможностей, чтобы не чувствовать себя некомфортно, если вдруг придется попросить? И не разучимся ли мы просить не только о финансовой помощи, а вообще о помощи?
Людмила Брушкова: Ну, на самом деле, мне кажется, действительно, финансовая помощь от институтов определенным образом подрывает, можно сказать, вот эти межличностные отношения. То есть, действительно, нет необходимости, если есть очень удобный банковский продукт, как та же карта с льготным периодом, когда ты, по сути, берешь и ничего свыше не платишь — только лишь то, что взял, то и отдаешь. Вы знаете, есть такой парадокс социальный: вот эта помощь разрушает эти традиционные институты семьи, дружбы, к которым люди раньше обращались.
Ну, это касается не только кредитов, а, например, любой социальной помощи. Когда эта социальная помощь ложится на государство, например, слабеют отношения между родственниками в плане заботы о детях, о престарелых, потому что они считают, что об этом должно позаботиться государство. Более того, оно это прекрасно делает.
То есть, знаете, как говорится, определенное худо есть и от добра. Вы ставите проблему, а она на самом деле существует. То есть когда есть удобные финансовые инструменты, люди могут просто не прибегать к помощи друзей, тем самым ослабляя вообще вот эту связь.
То есть вы правильно сказали: не просишь о деньгах — можно и о другом не просить, найти какие-то варианты на рынке за ту или иную плату. Я считаю, что такого рода угроза существует. И она, знаете, делает отношения людей более такими рациональными, холодными, деловыми, убивая какую-то эмоциональную, духовную составляющую, которой и отличались, и всегда отличаются эти институты: семья, дружба и так далее.
Марианна Ожерельева: Еще сообщение, Краснодарский край: «Раньше брал деньги в долг. Спал плохо, каждый день думал о нем. Сейчас не беру», — это от Михаила, нашего постоянно телезрителя, судя по сообщениям.
Из Москвы: «Даю в долг всегда, если есть возможность, иногда занимаю сама. Проблем с возвратом не было». И очень хорошее сообщение, оно мне понравилось: «Если понимаю, что задерживаюсь с возвратом долга день или два, покупаю шоколадку».
Вот оно, межличностное общение: «Извини, задержала». Мне кажется, знаете, всегда можно объяснить эту задержку. Марианна Ожерельева: Но вернуть.
Людмила Брушкова: Но при этом стараться держать слово: «Вот у меня не получается сейчас, но я тебе верну через неделю». Пусть даже через месяц. Но это не должно, знаете, превращаться в эти бесконечные «завтраки»: завтра, завтра.
А потом человек понимает, что вряд ли это когда-то случится. То есть мне кажется, что можно брать отсрочки, люди на это пойдут. Понимаете, тем и хороши вот эти неформальные кредиты, что там, как говорится, простор для вариаций, вы можете любые варианты урегулирования предложить.
Но для этого нужно, что называется, выходить на связь, нужно эти варианты предлагать и получать согласие той стороны, которая в свое время сделала для тебя доброе дело. Марианна Ожерельева: Что очень хорошо. Ольга из Москвы.
Вы знаете, я очень разочарована людьми, которые не берут в долг, которым не отдают долги. Я сама, когда были деньги и есть, всегда даю в долг, и мне всегда отдают. Сама готова взять в долг при финансовых затруднениях.
И еще хочу сказать, что есть жизненные законы справедливости, и по этим законам те, кто не отдает долги, всегда будут иметь финансовые затруднения. Марианна Ожерельева: Ольга, позвольте вопрос. Когда у вас просили в долг какое-то количество денег, вы спрашивали: «А зачем тебе?
Только за последние 12 месяцев их стало больше на 2 миллиона человек. Это значит, что четверть работоспособных граждан в России имеют кредитные обязательства. Но как показывает юридическая практика, треть из них переоценивала свои финансовые возможности и в итоге оказалась неспособна погасить задолженность перед банком. О том, как реализовать свои материальные и не только мечты, не попав при этом в финансовую яму, рассказывает генеральный директор фирмы по банкротству физических лиц «Нетдолгофф» Станислав Эдуардович. Почему так сложилось? Здесь множество факторов - желание человека иметь всё и сразу, невысокие зарплаты у большинства россиян, которые не позволяют приобрести крупную вещь без рассрочки, ну и, конечно, наш менталитет, который диктует: возьми вещь сейчас, а потом уж как-нибудь выкрутишься. Кроме того, бывают непредвиденные обстоятельства: сегодня вы ценный специалист в солидной компании, а завтра попали под сокращение или заболели и ваши доходы упали, а кредит-то остался. А чаще всего и не один. Долги растут, и обычно заемщик решается взять новый кредит, чтобы погасить предыдущий.
А это одна из главных ошибок. Могу рассказать очень поучительную историю, которая произошла с одним из моих клиентов в прошлом году.
Информирование населения, как выяснилось, - слабая сторона и системы налогового вычета за оказание спортивных услуг. В 10 регионах страны вычет получили менее 50 человек. Для упрощения процедуры получения вычета подготовлены изменения в Налоговый кодекс, они вступают в силу с 1 января 2024 года. Он заменяет все документы, которые подтверждали право на подобный вычет", - рассказал министр спорта Олег Матыцин. Сведения о расходах в налоговые органы могут напрямую направлять организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие спортивные услуги.
Минспорт предлагает подключить к механизму возможности Федеральной государственной информационной системы "Спорт" и единого портала "Госуслуги". У граждан в личном кабинете Госуслуг появится возможность получить налоговый вычет в проактивном режиме", - рассказал Матыцин. По его мнению, такой подход должен повысить качество предоставляемых услуг и обеспечение доступность социального вычета. На совещании Владимир Путин продолжил начатую днем тему лечения граждан от онкологических заболеваний. По поручению президента с 2019 года в России реализуется профильный федеральный проект. Он включает в себя не только изменения инфраструктуры, но и совершенствование процессов, технологий, научные разработки.
Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций , жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году. Варианты списания задолженности Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами: получить ипотечные или кредитные каникулы ; заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов ; получить исполнительные каникулы у приставов это специальная рассрочка для пенсионеров ; отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании. Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов. О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.
У вас долги больше 250 000 руб? Списание долгов через банкротство под ключ от 9 670 руб. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно. Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке. Пропуск сроков По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности: банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату что тоже является фактом признания долга ; можно получить судебный приказ , который будет выдан при отсутствии возражений от должника; так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно. Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят. Подходит ли вам упрощенное банкротство? Списание долгов мобилизованным, пенсионерам и малоимущим В 2022 году правительство России приняло закон о списании долгов по кредитам для участников специальной военной операции СВО , проводимой на территориях Луганской и Донецкой народных республик. При гибели мобилизованного гражданина или установлении ему первой группы инвалидности все его долги перед банками, микрофинансовыми компаниями и другими кредиторами, списываются. Этот же новый закон позволяет участникам спецопераций не платить по своим кредитам все то время, которое они находятся на передовой.
Плюс еще несколько месяцев после демобилизации. Но для этого необходимо, направляясь по призыву, оформить кредитные каникулы. Есть в 2023 году и новости для тех людей, у которых до сих пор с пенсии судебными приставами удерживается половина перечислений. И которые не могут подать документы на внесудебное банкротство из-за того, что пристав не закрывает исполнительное производство.
Внесудебное банкротство сделали доступнее
Даем 10 практических советов, как выплатить долги на законных основаниях, без финансовых махинаций и лотереи. Директор ЮК "Жизнь без долгов". Правительство поддержало законопроект, который позволяет воспользоваться внесудебным личным банкротством тем гражданам, у кого единственный доход пенсия и нет имущества для погашения долгов.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Содержание Развернуть Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. Когда можно объявить себя банкротом? Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга.
Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Как начать новую жизнь без долгов Статья в "Аргументы и Факты" Основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да! Банкрот», эксперт по списанию долгов, кандидат экономических наук Илья Коптяев рассказал «АиФ-Белгород», почему не стоит бояться процедуры банкротства, и что делать, если у вас начались финансовые проблемы. Банкрот» была основана в 2015 году, как только вступил в силу закон о банкротстве. Вот уже восемь лет мы помогаем людям, которые попали в трудную финансовую ситуацию, избавиться от непосильных долгов. В штате нашей компании более 50 опытных юристов, благодаря работе которых новую счастливую жизнь без долгов начали уже более 7500 граждан со всей страны. Затем я рекомендую пройти бесплатную консультацию у наших специалистов. Далее клиент находится под нашей опекой и защитой.
Всё общение с кредиторами и коллекторами наша компания берёт на себя.
А это одна из главных ошибок. Могу рассказать очень поучительную историю, которая произошла с одним из моих клиентов в прошлом году. В нашу фирму обратился Николай Федорович - человек уважаемый и не бедный, доктор политических наук, преподающий ряд дисциплин в Поволжской академии государственной службы. В его случае всё началось с небольшого займа в 100 тысяч рублей в банке «Открытие» и кредитной карты на 15 тысяч в онлайн-банке «Тинькофф». Клиент взял их на личные нужды, и сначала платить ему было вполне по силам. Потом банк без согласия заемщика бросил ему на карту еще денег. Так что кредит Николая увеличился до 140 тысяч рублей.
Он потратил не все деньги, кроме того, хоть и не в полном объеме, но регулярно пополнял карту. Несмотря на это, долг продолжал расти, в итоге ежемесячно он должен был банку по 8700 рублей. Однажды, как говорит Николай, он понял, что уже не сможет гасить задолженность, и обратился в МФО микрофинансовая организация за новым кредитом под большие проценты. Думаю, не нужно пояснять, что было дальше.
Тогда приходится занимать. Этого можно избежать, планируя свои расходы заранее, в том числе и непредвиденные расходы, страхуя свою ответственность в страховых компаниях, откладывая «на черный день». Этому как раз и учат финансовые консультанты. Какие советы есть в арсенале финансовых консультантов? Другим способом может стать больший заработок, третьим — сохранение и преумножение заработанных денег. Какой способ выбираете вы? Первый способ взять в долг ведет к плачевным последствиям, ведь за быстрое удовольствие придется долго расплачиваться. Второй и третий способ помогают получить больше, но не так быстро. Помните, мы говорили о детях? Именно дети часто не могут откладывать свои желания на потом, потому что они живут в «здесь и сейчас», у них пока не сформировано понятие будущего. Но мы уже не дети, мы знаем о причинно-следственных связях, об ответственности за принятые решения, о том, что за все приходится платить деньгами или временем. Когда взрослый принимает решение взять деньги в долг, он четко знает, когда, из каких источников сможет погасить этот долг, и имеет план «Б» на случай, если план «А» не сработает. Еще по теме Большинство россиян финансово безграмотны Существует ли, как сейчас модно выражаться, «три простых правила» жизни без долгов? Во-первых, нужно разобраться со своим прошлым. Самый простой способ это сделать — посетить психолога. Но не всем людям с долгами это по карману, поэтому можно постараться это сделать самостоятельно, хотя бы приблизиться к решению этой задачи. Помощь психолога и тяга к займам. Какова взаимосвязь?