Для сдачи гражданином ипотечного жилья внаем рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства. Рассмотрим, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду с прибылью, на конкретных случаях.
Как платить ипотеку за счет аренды и не потерять недвижимость?
Банки полагают, что сдача квартиры в аренду приводит к снижению ее рыночной стоимости и, соответственно, делает ее менее ликвидной. В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости. На первый взгляд, сдать ипотечную квартиру в аренду кажется отличной идеей, если у заёмщика есть другое жильё для проживания. Как сдать квартиру, находящуюся в ипотеке? Учтите, что сдавать в аренду ипотечную квартиру можно только для проживания.
Риелтор предостерегла россиян от сдачи в аренду ипотечных квартир
Именно его необходимо внимательно изучить, если планируется сдача в аренду залоговой недвижимости. По стандартному договору ипотечник обязан: Не совершать действий, влекущих ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога. Не передавать предмет залога в последующий залог, не передавать в аренду, доверительное управление, не отчуждать в иной форме либо иным образом распоряжаться предметом залога без письменного согласия залогодержателя. В различных банках условия договора залога могут отличаться в зависимости от типа ипотечной программы. В некоторых случаях пункта об обязательном согласии банка на сдачу в аренду залогового жилья в договоре нет. По стандартному договору залога перезакладывать, продавать, передавать в управление, сдавать в аренду залоговую недвижимость и даже делать в ней перепланировку без письменного согласия банка нельзя. Как получить разрешение банка Нужно обратиться в банк с просьбой дать разрешение на сдачу залоговой недвижимости в аренду.
Он пояснил, что риски есть, если у владельца ипотечной квартиры накопились крупная просрочка по кредиту. В таком случае сдача жилья в аренду может стать дополнительным основанием для того, чтобы расторгнуть кредитный договор и изъять недвижимость.
В случае, если владелец квартиры не имеет проблем с выплатой кредита, несогласованная с банком сдача жилья в аренду едва ли может стать основанием для расторжения кредитного договора. Согласование прописывается в договоре и кредитные организации, как правило, редко выступают против аренды. Ранее россиянам раскрыли самый простой способ лишиться собственного жилья — из-за опечатки в договоре купли-продажи.
Он уточнил, что если вы не выполните данное требование, то кредитная организация может через суд взыскать заложенное имущество. Банк может проверить ипотечную квартиру Необходимо помнить, что банк вправе без вашего согласия проверять состояние предмета залога, в том числе на предмет его сдачи в аренду без согласия кредитной организации, подчеркнул Игнатьев. На практике такое случается чрезвычайно редко, однако это не означает, что риска нет, особенно с учетом постоянного развития технологий, поэтому лучше защитить себя и свое жилье, заключив официальный договор аренды, отметил юрист. В договоре может быть запрет на аренду Перед тем как опубликовать объявление об аренде квартиры, необходимо внимательно изучить договор ипотеки и кредитный договор с банком, советуют юристы.
В соответствии со ст. Он уточнил, что если такое положение в договоре прописано, необходимо либо уведомить банк, либо получить его согласие в зависимости от содержания договора. А значит, при их нарушении последует соответствующая санкция. Например, банк может обратить взыскание на заложенное имущество от 16. Если нет запрета, нужно получить разрешение Кредитная организация может и не указать особых условий и ограничений по поводу аренды.
Ну а затем залогодателя ждут весьма неприятные последствия. Риск в данном случае совсем необоснован, ведь большинство банков идут навстречу и дают согласие на сдачу в аренду ипотечной квартиры», — объяснила Ольга Сулим.
Читайте также: Риелторы сообщили о росте продаж квартир с обременением в Москве Банки приветствуют сдачу в аренду до года В целом банки часто не против сдачи квартиры в аренду на короткий срок, утверждает Игнатьев из компании «БОН Инвестиции». Такой договор не нужно регистрировать, и, соответственно, обременение нельзя будет увидеть в ЕГРН», — пояснил эксперт. Другим преимуществом сдачи в аренду для банка является получение заемщиком дополнительных доходов, отметил юрист. Он пояснил, что это будет способствовать стабильности кредитных платежей. Резюмируя, можно сказать, что, перед тем как сдавать в аренду ипотечную квартиру, необходимо: проверить требование договора ипотеки о необходимости получения согласия банка; если оно требуется, сделать официальный запрос в банк о разрешении на сдачу в аренду; после получения такого разрешения заключить договор на срок не более года; заплатить все необходимые налоги и сборы, чтобы не получить штраф или не лишиться квартиры.
Сдача ипотечного жилья в аренду: что важно знать
Тем не менее, более правильным будет все же уведомить банк-кредитор, демонстрируя тем самым свою добросовестность. Страховка ипотеки и аренда квартиры Помимо кредитного банка будущему арендодателю необходимо учитывать позицию еще одной стороны ипотечной сделки — страховой компании. С позиции страховщиков вывод ипотечной квартиры ее собственником на рынок аренды жилья существенно повышает риски, не учтенные на момент первого андеррайтинга. Случайные квартиранты могут проявить безответственность — к примеру, затопить водой или как-то иначе испортить ее состояние, тем самым вызвав страховой случай и потребность компенсационных выплат. Разумеется, страховщик не способен законно повлиять на решение квартировладельца поселить кого-либо в своем жилье. Но страховая компания вправе увеличить ставку по взносу и сделает это.
Неофициальная сдача ипотечной квартиры Будущему арендодателю следует учитывать, что полностью «темный» вариант — размещение жильца без оформленного договора — угрожает уголовной ответственностью ст. При договорном то есть законном формате взаимоотношений с квартирантами без информирования ипотечного банка происходит зачастую следующее: если кредитные выплаты выполняются своевременно, то банку этого достаточно. Как правило, внимание банковского персонала более всего приковано к заемщикам, задерживающим или не осуществляющим выплаты. Однако у банка, владеющего закладной по ипотечному жилье, имеется постоянное право проверки состояния залогового объекта ст. Разумеется, попасть в квартиру без ее собственника банковские представители не смогут.
Но им никто не воспретит, к примеру, опросить соседей и сотрудников ТСЖ в отсутствие квартировладельца. Когда запрещается сдавать в аренду ипотечную квартиру Если с банком и компанией-страховщиком вопросы предоставления ипотечного жилья арендаторам разрешимы, то в случае использования в ипотечной сделке средств «семейной» госсубсидии — материнского капитала — сдавать квартиру в наем полностью незаконно.
Случаи, когда жильцы портят мебель и обстановку в съемных помещениях, — не редкость. Худший вариант — если в квартире произойдет пожар или потоп по вине арендаторов. Важно правильно оформить договор найма и акт приема-передачи помещения, чтобы в случае нанесения ущерба арендатор нес материальную ответственность. Банки отрицательно относятся к сдаче залогового жилья в аренду, потому что это повышает риски.
Кредитор не имеет отношения к доходу, который собственник получает от аренды. Однако квартиросъем увеличивает опасность того, что недвижимость пострадает и ее залоговая стоимость уменьшится. Для банка это неприемлемо. Как не допустить ошибок при сдаче квартиры Для квартиросъемщика при составлении договора аренды на квартиру в ипотеке также важно, чтобы банк не был против. Иначе получается, что любые договоренности с владельцем жилья теряют силу. В лучшем случае это может привести к незапланированному переезду.
В худшем — жилец может потерять предоплату за аренду и сумму залога. В идеале владелец недвижимости должен предъявить потенциальному жильцу договор ипотеки и разрешение на сдачу квартиры. Тогда соглашение найма будет полностью законным. Не все владельцы сообщают потенциальным жильцам о том, что квартира находится в залоге у банка.
Банки имеют право проверять, сдается ли ипотечная квартира в аренду, предупредила эксперт. В кредитном договоре может прописываться запрет на аренду. Хорошо изучите бумаги, чтобы не совершить ошибку, — посоветовала Анисимова. Если такой запрет есть в договоре, риелтор рекомендовала получить согласие банка или хотя бы уведомить его о намерении сдать недвижимость в аренду. Согласие хорошо бы получить даже в случае, если прямого запрета на это нет, — подчеркнула эксперт.
Если арендатор использует имущество по иному назначению, не предусмотренному ипотечным договором, то отвечать перед банком будет залогодатель.
Обратите внимание! Если кредитная организация допустила возможность передачи квартиры в аренду, то она не имеет права требовать от арендодателя часть выручки, полученной от арендатора. Пошаговая инструкция сдачи недвижимости в ипотеке в аренду Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, рекомендуем воспользоваться общепринятой пошаговой инструкцией: Этапы: внимательно ознакомьтесь с условиями договора ипотеки; если в нем нет запрета на осуществление рассматриваемых действий, то обратитесь в кредитную организацию для получения согласия на передачу квартиры во временное пользование третьим лицам; если договором запрещена сдача квартиры внаем, постарайтесь договориться с кредитной организацией о внесении в ипотечное соглашение изменений; подготовьте проект договора аренды, с учетом того, что недвижимость находится в ипотеке; подпишите соглашение и передайте его на подпись потенциальному арендатору; при необходимости обременения по договору аренды зарегистрируйте в Росреестре. Обращаться в государственные органы для осуществления регистрационных действий необходимо в том случае, если арендное соглашение заключено на срок 1 год и более, а также, если хотя бы одной из сторон сделки выступает юридическое лицо. Составить договор аренды квартиры, находящейся в ипотеке, можно самостоятельно. Но по содержанию такое соглашение отличается от стандартного, так как в нем должны содержаться сведения о залоге. Для того, чтобы правильно составить документ, лучше обратиться за помощью к специалисту. Образец договора найма Единого образца договора найма жилой площади, находящейся в ипотеке, на законодательном уровне не установлено. При его составлении рекомендуется опираться на нормы действующего российского законодательства. При подготовке документа можно руководствоваться типовым проектом, который выглядит следующим образом: название документа, дата и место его заключения; наименование сторон;.
Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?
В соответствии со ст. Он уточнил, что если такое положение в договоре прописано, необходимо либо уведомить банк, либо получить его согласие в зависимости от содержания договора. А значит, при их нарушении последует соответствующая санкция. Например, банк может обратить взыскание на заложенное имущество от 16. Если нет запрета, нужно получить разрешение Кредитная организация может и не указать особых условий и ограничений по поводу аренды.
В таком случае, если вы хотите сдать ипотечную квартиру, рекомендуется получить официальное согласие залогодержателя, подчеркнула Сулим. При подписании договора аренды стоит отдельно прописать, что квартира в залоге у банка, пояснила юрист. По ее словам, затем необходимо отнести один экземпляр в кредитную организацию. Ставить банк в известность необязательно, если не страшны последствия.
Фото: vyksavkurse. Однако, по словам эксперта, такой риск есть в случае, если покупатель наработал большие долги по кредиту. Тогда это может быть дополнительным основанием для того, чтобы расторгнуть договор и изъять квартиру. Если же проблем по выплате кредитор не имеет, то вряд ли несогласованная аренда будет иметь тяжелые последствия.
Со стороны заемщика риски понятны.
Они описаны выше, самыми главными являются штраф и преждевременное погашение кредита. Также арендное ипотечное жилье всегда воспринимается у граждан с недоверием, поэтому часто цену приходится снижать. Стоит помнить, что аренда — это обременение собственности. Банк против нее, так как в случае неуплаты он не сможет выставить на продажу объект, пока в нем находятся люди. К тому же если сдавать жилье по всем нормам, то через 90 дней проживания на новом месте человек должен зарегистрироваться, поэтому незаконность аренды может быть вскрыта.
Если ипотечная квартира застрахована, то против будет и организация, страховавшая квартиру. Наличие проживающих третьих лиц ухудшают состояние объекта, то есть страховая сумма может быть изменена в меньшую сторону. В некоторых ситуациях клиенту разрешается сдать ипотечную квартиру. Самая главная причина — потеря работы или другого источника дохода. Тогда Сбербанк может пойти на уступки с целью не потерять клиента и сохранить ему платежеспособность.
У кредитной организации нет большого желания приписывать себе дополнительные траты на торги, судебные процессы и другие нюансы в случае непогашения кредита. Порядок процесса сдачи Чтобы сохранить прозрачность сделки, клиент должен уведомить банк о намерении сдачи ипотечной квартиры. Для этого заемщик пишет заявление, ответ от организации готовится пять рабочих дней.
По ее словам, затем необходимо отнести один экземпляр в кредитную организацию. Ставить банк в известность необязательно, если не страшны последствия. При конфликте с соседями или арендаторами банк узнает о том, что без его согласия квартира была сдана в аренду. Ну а затем залогодателя ждут весьма неприятные последствия. Риск в данном случае совсем необоснован, ведь большинство банков идут навстречу и дают согласие на сдачу в аренду ипотечной квартиры», — объяснила Ольга Сулим.
Банки приветствуют сдачу в аренду до года В целом банки часто не против сдачи квартиры в аренду на короткий срок, утверждает Игнатьев из компании «БОН Инвестиции». Такой договор не нужно регистрировать, и, соответственно, обременение нельзя будет увидеть в ЕГРН», — пояснил эксперт. Другим преимуществом сдачи в аренду для банка является получение заемщиком дополнительных доходов, отметил юрист. Он пояснил, что это будет способствовать стабильности кредитных платежей.
Как правильно сдавать ипотечную квартиру в аренду
Ярослав Баджурак, являющийся исполнительным директором финансового маркетплейса "", указал, что при сдаче в аренду однокомнатной квартиры, купленной в ипотеку даже при минимальной процентной ставке по кредиту, окупить все расходы может занять даже. Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. 1)Стоимость аренды квартиры должна полностью перекрывать ипотечный платеж + другие расходы на квартиру (оплата коммуналки и т.д., если платите вы а не арендатор).
Сдача в аренду ипотечного жилья
Таким образом, если в кредитном соглашении имеется пункт, разрешающий заемщику сдавать имущество в аренду, то обращаться в банк при передаче квартиры третьим лицам необязательно. Если информация о сдаче квартиры отсутствует в договоре или передача жилья в аренду допустима только с согласия банка, то заемщик в обязательном порядке должен уведомить кредитора о своем намерении и выполнить все его требования на совершение данной процедуры. В ситуации, когда в договоре прописан запрет на сдачу ипотечного имущества, законно провести сделку не получится. Для получения согласия о сдаче квартиры в случае наличия в договоре запрета на данное действие заемщик может обратиться в кредитную организацию с просьбой о пересмотре кредитного соглашения и внесения в него пункта возможности сдачи имущества в аренду. Документы для получения разрешения банка Список документов, необходимых для получения от банка разрешения на сдачу залогового имущества, не закреплен на законодательном уровне. На практике, для получения разрешения на сдачу, заемщик должен предоставить: Заявление с просьбой получения согласия на передачу ипотечной недвижимости.
Договор аренды залогового имущества. Согласие страховой компании на сохранение условий страхового соглашения. В зависимости от кредитной организации, могут потребоваться: Данные квартиросъемщика. Опись сдаваемого имущества. Отчет об уплате налога на полученный доход.
Поскольку условия кредитных организаций на передачу ипотечного жилья в аренду могут отличаться, заемщику рекомендуется заранее уточнить в банке все нюансы и перечень документов, обязательных для предоставления. Отказ банка в вопросе сдачи жилья, купленного по ипотечному кредиту В большинстве случаев кредитная организация не препятствует заемщику в сдаче ипотечной квартиры в аренду третьему лицу. Однако случаются такие ситуации, когда со стороны банка поступает отказ в разрешении передачи имущества третьим лицам.
Можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? Даже если квартира покупается в ипотеку и заложена в банке как обеспечение возврата средств, это в любом случае сделка на приобретение активов. Конечно, любому покупателю хочется, чтобы купленное жилье, особенно если оно не единственное, приносило доход. Потому при оформлении ипотечного кредита закономерным является вопрос: можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке?
В статье 40 федерального закона «Об ипотеке» черным по белому сказано, что владелец квартиры, взятой в ипотеку, имеет право сдать свое имущество в аренду, если другой вариант не прописан в ипотечном договоре. Закон не запрещает получать доход от своего собственного имущества, но лазейка в законе дает кредитору право добавить в договор пункт о согласовании с ним этого вопроса. По факту это некоторые ограничения по операциям с ипотечной недвижимостью, и возможность сдавать квартиру, которая заложена, будет целиком и полностью зависеть от политики банка и его договороспособности. Российское законодательство налагает на владельца квартиры, что заложена в банке, лишь такие обязательства: использовать недвижимость по целевому назначению; поддерживать хорошее состояние недвижимости, не допускать порчи имущества сверх нормативного износа; оплачивать все расходы на содержание жилья.
Но это не значит, что покупатель не может распоряжаться своей квартирой: он собственник и у него есть права: делать ремонт в квартире и вешать занавески с рюшами; прописывать в квартире кого угодно; продавать квартиру с согласия банка — об этом мы рассказали в другой статье ; сдавать квартиру. Неважно, взяли квартиру в ипотеку пять лет назад или в этом году, собственник может в любой момент сдать ее. Об этом написано в законе «Об ипотеке» : Но в законе есть оговорка: «Если иное не предусмотрено договором об ипотеке». Это значит, что банк может вписать дополнительные условия в договор, но запретить сдавать квартиру он не в силах — так решил Верховный суд. Об этом расскажем дальше. Чтобы сдавать квартиру, нужен договор Неважно, сдаете вы ипотечную квартиру или нет, между собственником и арендатором должен быть договор.
Такая сделка проводится, если остаток долга незначительный или у вас есть свободные деньги на его погашение. Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки — то есть вы закрываете долг деньгами, которые платит вам покупатель квартиры. Банк участвует в сделке как непосредственный получатель задатка. Стороны используют для передачи денег депозитарные ячейки. Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом, когда новый собственник становится заемщиком уже по своему кредиту, выданному на приобретение вашей квартиры. Банк сам продает ипотечное жилье и покрывает задолженность по вашему жилищному кредиту. Особенно часто это происходит, если заемщик больше не может выплачивать ипотеку. Что предлагают банки по рефинансированию ипотеки «Подходите ко всем вопросам использования квартиры взвешенно, учитывая собственные доходы и расходы, а также факт наличия другого жилья.
Когда сдавать в аренду ипотечную квартиру выгодно: мнение экономиста
Если вы решили сдавать в аренду ипотечную квартиру, тщательно обдумайте все стороны вопроса и взвесьте целесообразность такого шага, поскольку. Поэтому при самостоятельной сдаче квартиры в посуточную аренду доходность сравнима с долгосрочной сдачей. Безусловно, если договор об ипотеке не запрещает сдавать данное жилье в аренду. Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства.
Как ипотечную квартиру сдавать в аренду
Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом, когда новый собственник становится заемщиком уже по своему кредиту, выданному на приобретение вашей квартиры. Банк сам продает ипотечное жилье и покрывает задолженность по вашему жилищному кредиту. Особенно часто это происходит, если заемщик больше не может выплачивать ипотеку. Что предлагают банки по рефинансированию ипотеки «Подходите ко всем вопросам использования квартиры взвешенно, учитывая собственные доходы и расходы, а также факт наличия другого жилья. Прежде чем продавать квартиру, подумайте, куда сможете вложить полученные средства», — советует Анна Нейман. Деньги можно отправить на вклад — подберите самый выгодный вариант на Банки. Еще вариант — инвестировать в ПИФы , акции , облигации и другие инструменты. Почитайте, как это сделать.
По его мнению, схема невыгодна даже при наличии льготной ипотеки с низкими процентами. При этом банковские ставки вернулись к значениям 2020 года. В связи с этим он сделал вывод, что доходы собственника не покроют расходы на погашение долга. Цена аренды за однушку в Москве — 48,2 тысячи рублей в месяц, в Санкт-Петербурге — 28,4 тысячи рублей в месяц.
Сдавать ипотечную недвижимость по договору найма не запрещено, но в некоторых случаях нужно обсудить это с банком. Иногда в ипотечных соглашениях указано, что собственник может передавать объект залога в пользование другим лицам только по согласованию с кредитором. Несоблюдение этого правила чревато штрафными санкциями: банк может потребовать досрочно погасить весь долг. Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам. Ремонт и перепланировка Ремонтировать ипотечную квартиру без согласия банка можно, а вот делать перепланировку — нет. То есть, менять стяжку пола, делать многоуровневый потолок из гипсокартона или облицовывать стены плиткой вы вправе без всяких согласований. Но вот если вы хотите объединить гостиную с кухней, придётся договариваться с банком. Перепланировка влияет на технические характеристики недвижимости, может изменить её функциональное назначение и сказаться на стоимости. Согласование перепланировки проходит в три этапа: Подготовка проекта, утверждение документов в контролирующих органах.
Рассказываем о них. Ипотечный рантье Стремительное подорожание недвижимости связано еще и с тем, что многие соотечественники начали перекладывать накопления в квадратные метры: рубль опять девальвировался, ставки по вкладам на историческом минимуме, а жилье никуда не денется, это актив-убежище, убеждены граждане. Спрос, как водится, взвинтил цены. Некоторые россияне покупали квартиры в ипотеку для сдачи в аренду: мол, за счет квартирантов можно гасить жилищный кредит. Проблема в том, что ипотечники не сообщают банкам о своих планах стать рантье. Так нельзя. Как говорит девелопер, руководитель Фонда коллективных инвестиций в объекты недвижимости Руслан Сухий, сдача в аренду квартиры, приобретаемой в ипотеку, сопряжена с определенным рисками, которые могут привести к финансовым потерям. Иногда банки не одобряют сдачу ипотечных квартир. Финансовые организации прописывают в договорах условия, согласно которым сдавать жилье в наем либо вовсе запрещено, либо можно только с разрешения банка. Даже если необходимость согласовывать сдачу квартиры в условиях ипотечного договора не прописана, чтобы подстраховаться, можно получить разрешение у банка, а в договоре аренды указать, что жилье находится в залоге. После этого необходимо направить один экземпляр договора аренды в банк», — подсказывает эксперт.
Возмездная сдача жилья в наем относится к иной запрещенной оплачиваемой деятельности
- Ставим точку в вопросе сдачи в аренду приобретенной по военной ипотеке квартиры
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?
- Можно ли сдавать жилье в аренду, если оно в ипотеке?
- Эксперт рассказал выгодно ли сдавать новостройку в аренду
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру и как еще отбить вложения