Потребительский кредит сокращает срок ожидания жилья на 3-5 лет, но подходит лишь тем, кто уже имеет 70-80% средств, необходимых для покупки. Рефинансирование потребительских кредитов. Кроме того, с 18 августа банк планирует повысить минимальную ставку по потребительским кредитам на второй месяц с 12,5% до 14,5% годовых. В большинстве случаев брать потребительский кредит на покупку жилья не выгодно, однако бывают исключения, рассказала "РГ" юрист компании "Интерцессия" Анастасия Чумак.
Сбер снижает ставки по ипотечным и потребительским кредитам
«Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. Люди не понимают, что банки не дают ипотеку не просто так, а потому что после просчета всех рисков понимают, что клиент деньги не вернет. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее.
Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья?
Вслед за субсидированной ипотекой от застройщиков по около нулевым ставкам банки начали запускать подобную ипотеку и на вторичном рынке, рассказали «Известиям» в федеральной компании «Этажи». Соответствующий законопроект внесен в Госдуму «Заемщик из собственных средств оплачивает комиссию банку за снижение ставки при оформлении ипотеки», — сказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Такая схема выгодна только при определенных условиях и если нужно снизить платежи на весь срок, добавила она.
Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет. Чаще других планируют брать ипотеку жители Петербурга и Приволжья.
Иногда нужна дополнительная справка обо всех членах семьи и ксерокопии документов залога.
Документами на залог могут выступать свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, справка, что у заемщика нет задолженности по оплате услуг ЖКХ. Срок, на который выдают потребительский кредит на квартиру, зависит от банка, обычно он составляет от 3 лет и до 15 лет. Ссуду можно погасить и досрочно. Также заемщику необходимо знать, что кредит на квартиру потянет и дополнительные расходы. Потребуется заплатить за оценку недвижимости и страховой полис. Потребительский кредит на квартиру без дополнительных документов Взять потребительский кредит на квартиру можно, не только посещая разные банковские учреждения и выбирая между ними наиболее выгодный.
На нашем сайте Вы оформляете потребительский кредит для покупки квартиры онлайн.
По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством. Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет.
Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита. Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях.
В частности, заемщик не обязан платить первоначальный взнос. Максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщикам, составляет 3 338 000 руб. Существует также отдельная программа военной ипотеки с господдержкой. Она подразумевает финансовую помощь от государства, которое покроет определенную часть расходов на покупку жилья.
Залог имущества Ипотека подразумевает передачу приобретаемого помещения в залог банку. Но, если необходимо оформить кредит на жилье без первоначального взноса, возможно использовать в качестве обеспечения уже имеющуюся в распоряжении квартиру. Банк примет недвижимое имущество под залог, если оно не находится в аварийном состоянии и в нем не прописаны несовершеннолетние дети. Объект, выступающий обеспечением по ипотечному кредит остается в собственности заемщика.
Он остается вправе проживать в ней, но не может без согласия банка сдать в аренду или продать. Как только ипотека будет полностью погашена, все ограничения снимут. Читайте также.
Ипотека или потребкредит? Россиянам рассказали, что будет выгоднее при покупке квартиры
| 10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой - Лайфхакер | приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ; покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи. |
| Банки ПСБ и РНКБ готовы выдавать льготную ипотеку для жителей новых регионов | Покупка квартиры в потребительский кредит подходит вам, если у вас уже есть какая-то часть от стоимости квартиры (хотя бы 40-50%) либо ее стоимость не более 5-7 млн рублей. |
| ЭЛКОД: Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья? | По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. |
| «Запретить брать потребительский кредит на покупку квартиры невозможно» | Можно оформить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или в новом фонде. |
| СберБанк снизил ставки по потребительским кредитам и ипотеке | Сбербанк отреагировал на решение кабмина увеличить максимальную сумму кредита, которую можно брать на покупку жилья с льготной ставкой. |
Кредиты на покупку жилья
Можно ли взять потребительский кредит на квартиру и зачем это делать, если есть ипотека. Банк России анонсировал новые ограничения по ипотеке – регулятор хочет запретить заемщикам, у которых на руках уже есть потребительский кредит, брать ипотеку. Если брали потребительский кредит и оплатили им покупку квартиры, то можно будет получить вычет только с суммы покупки, а с процентов — нет. Оформите потребительский кредит наличными на покупку квартиры — выгодное предложение для клиентов Совкомбанка. Сумма до 5 млн рублей. Срок до 5 лет. Решение по кредиту за 2 минуты.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Целевой кредит на жильё может быть ипотечным, а может быть и потребительским, но с указанием цели «покупка недвижимости». Если вы берете кредит на покупку квартиры под залог другой недвижимости, в залоге у банка будет два ваших объекта. В каких случаях могут лишить жилья за долги по кредиту и как этого избежать. приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ; покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи.
Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить
Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются. С 23 декабря 2023.
Для того, чтобы его получить не нужно далеко ходить, достаточно зайти в магазин торгующий техникой, и поинтересоваться, как можно приобрести товар без наличных денег. Там Вам его оформят без предварительного залога и поручителя, без справки о доходах и других документов, в кредит. От вас потребуют только предъявить паспорт и оформят покупку, правда, на небольшую сумму. Но в банковском мире есть такой вид потребительского кредитования, когда с его оформлением можно купить даже квартиру, нужно только соблюсти некоторые условия, выставленные банком. Часто потребительский кредит на квартиру путают с ипотечным, но на самом деле разница между ними весьма заметная. В отличие от ипотечного кредита потребительский не требует отчета о потраченных средствах, и в залог банк берет не приобретаемую квартиру, а имеющуюся. Деньги, выданные банком, могут быть потрачены на любые цели, а не только на покупку квартиры.
Выгодное предложение Сумма до 5 млн.
Очередная ловкость рук? Фото: Мир Квартир Давайте посчитаем Возьмем конкретную однокомнатную квартиру площадью 34 кв. Сейчас на эту квартиру действуют скидки. Таким образом, покупателю она обойдется в 7,039 рублей. Размер скидки составит 1,267 тыс. По программе «семейная ипотека» цена та же самая — 7,039 млн. Еще застройщик предлагает программу «Пять лет без процентов», когда он берет на себя оплату процентов по ипотеке на 5 лет. По ней квартира будет стоить 8,847 млн. Первые 5 лет ежемесячный платеж равняется 5,5 тыс.
Срок кредитования до 30 лет. Но начиная с шестого года размер ежемесячных платежей оказывается заметно больше, чем по другим программам».
Якубовский считает, что такой механизм даст больше гарантий, что работник останется в регионе. В рамках этого проекта также предлагается ввести спецсчета в банках для накопления первоначального взноса на ипотеку и снижения за счёт этого ставки по кредиту. Управляющий партнёр компании «Метриум» Надежда Коркка отметила, что они станут особой категорией депозитов, предположив, что государство будет субсидировать их. В пресс-службе ВТБ рассказали изданию, что такая мера положительно отразится на ипотечном рынке, потому что позволит не только накопить на первоначальный взнос, но и увеличить сумму сбережений благодаря начислению процентов.
Ренессанс Банк» предложил ставку по кредиту 3,9% для всех
При небольших суммах кредита на жилье — до 2 млн — из-за возникновения сопутствующих расходов итоговая стоимость покупки увеличивается более значительно (если считать в процентах), чем при большой сумме кредита. Решая, что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, следует ориентироваться на сумму, процентную ставку и сроки погашения. Новости. Квартиры. Льготный ипотечный кредит под 2% доступен как для приобретения жилья на первичном рынке, так и для квартир на вторичном рынке. Ранее СберБанк запустил новую ипотечную программу, позволяющую получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса, под залог находящегося в собственности жилья.
Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году
Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей. Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесёт в банк 300 тыс. Если ПВ будет в размере от 150 до 200 тыс. А если ПВ будет до 100 тыс. Как изменится ипотека на «вторичку» В системе ипотечного кредитования на вторичное жильё также пройдут изменения. Банк России не выставил запретительных коэффициентов для этой категории, но условия для получения ипотеки всё равно ужесточились. В отличие от первичного жилья, где большую роль играет первый взнос при расчёте надбавок, здесь эта переменная заменена на LTV — справедливую стоимость предмета залога. В таком случае оценивается соотношение LTV и величины основного долга по кредиту. Однако надбавки на вторичном рынке мягче.
Источник: Банк России Снова возьмём в пример нашу семью, которая хочет приобрести недвижимость на ту же сумму — 1 млн руб. Если сумма кредита будет 900 тыс.
Еще застройщик предлагает программу «Пять лет без процентов», когда он берет на себя оплату процентов по ипотеке на 5 лет.
По ней квартира будет стоить 8,847 млн. Первые 5 лет ежемесячный платеж равняется 5,5 тыс. Срок кредитования до 30 лет.
Но начиная с шестого года размер ежемесячных платежей оказывается заметно больше, чем по другим программам». А теперь рассмотрим преимущества и недостатки ипотеки с кэшбэком. Преимущества можно взять кредит на любой срок, от 1 года до 30 лет; небольшой первоначальный взнос, который можно оформить как потребительский кредит.
А надо ли переплачивать, если цены на квартиры не растут и продать по этой цене вы не сможете? Соответственно, первоначальный взнос нужно перевести только в этот банк. Если у заемщика нет там счета, ему нужно его открыть.
Под условие программы не подходят заемщики, которые перечислят первый взнос со счета в другом банке — кэшбэк им не положен.
В пресс-службе ВТБ рассказали изданию, что такая мера положительно отразится на ипотечном рынке, потому что позволит не только накопить на первоначальный взнос, но и увеличить сумму сбережений благодаря начислению процентов. Директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Новикомбанка Елена Трофимова отметила, что рассрочка и спецсчета позволят решить жилищный вопрос россиянам с невысокими доходами и отсутствием средств на первоначальный взнос. Это также обеспечит банки дополнительным источником фондирования. Телеграм Ссылка Ранее сообщалось , что в Министерстве финансов РФ планируют создать механизм аренды жилья с правом выкупа.
Так что еще пару кварталов точно ждем» Алексей Кривошапко, директор Prosperity Capital Management Во что выгоднее вкладывать деньги? Аналитик Юрий Кочетков считает, что и при текущих ипотечных ставках вкладывать деньги в недвижимость — всё еще самый надежный вариант сохранить их и даже выйти в плюс. С квартирами на вторичке ситуация немного иная — ипотечные ставки такие, что на них не выиграешь. Но как инструмент сохранения денег это вполне рабочий вариант. Важнее взвешивать риски. Но единственный реальный риск вторичного рынка — это то, что жилье упадет в цене, но оно останется жильем, в котором можно жить или сдавать для дополнительного дохода, — говорит эксперт. Если обрежут финансирование, стройка может встать, потому что по закону собирать деньги частных дольщиков сейчас нельзя. Еще один вариант вложения средств — коммерческая недвижимость. Но в эту историю без понимания бизнеса лучше не врываться.
Например, в свое время складская недвижимость выстрелила, когда стала развиваться онлайн-доставка. Но если в городе ситуация с бизнесом и офисами не очень хорошая, это будет убыточное вложение, — добавил Юрий Кочетков. RU Поделиться Сохранить накопления всё еще можно на вкладах, но части средств вы при этом лишитесь. Всё из-за той же инфляции. Но они даже реальную инфляцию не отбивают и не отобьют.
«Ипотека разогрета»
- Сбер снижает ставки по ипотечным и потребительским кредитам
- Льготная ипотека 2024: какие программы доступны в России
- Хорошая новость
- Риски при покупке квартиры в потребительский кредит
- Что лучше: кредит или ипотека