Рефинансирование ипотеки — это банковский инструмент, который позволяет объединить кредиты, получить дополнительные деньги и снизить процентную ставку. | fcbg. Что такое рефинансирование ипотеки и для чего это нужно. Как рефинансировать ипотеку: найти подходящий банк, подать заявку, собрать документы на недвижимость, выкупить квартиру у старого банка, снять и наложить обременение. Рефинансировать ипотеку – значит, понести дополнительные расходы. Рефинансирование ипотеки — это закрытие действующего кредита и открытие нового. Заемщик проходит такую же процедуру, как при первоначальном оформлении ипотеки: подает заявку, предоставляет документы по требованию банка.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2023-2024
Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита в банке на более мягких условиях с целью закрытия старой ипотеки. Банк дает ипотечный кредит, если у него есть обеспечение, т.е. залог недвижимости. Банки сейчас предлагают рефинансировать любые жилищные кредиты, взятые, например, в 2018 г., в семейную ипотеку – это возможно при условии, если в семье родился ребенок. Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы
другими словами перекредитование. Оформление нового ипотечного кредита на погашение старого в этом же банке или в другом. Как работает рефинансирование ипотеки. Рефинансирование, или перекредитование, — это получение нового кредита, которым закрываются старые займы. Рефинансирование ипотеки может открыть «некий ящик Пандоры», убежден замминистра финансов. Рефинансирование ипотеки в 2024 году в АО «РоссельхозБанк». Выгодные условия ипотечного кредитования для физических лиц, низкая процентная ставка по ипотеке. Досрочное погашение. Госжилфонд, то есть получается, что при рефинансировании ипотека становится обычной, с ежегодными страховыми взносами, фиксированной ежемесячной платой и т.д.? И ещё вопрос: после рефинансирования, если вдруг возникнут какие-то проблемы. После рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на 1-2 процентных пункта», — отметили в ГУ ЦБ. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно не только с финансовой точки зрения.
ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки
Для тех, кто не успел перекредитоваться по выгодным условиям, когда ставки находились на минимальных значениях, есть шанс сделать это сейчас, поскольку в будущем ипотека будет дорожать. В таких условиях рефинансирование теряет смысл для заемщика», — добавил аналитик ГК «Финам». По мнению Ирины Доброхотовой из «Бест-Новостроя», рефинансирование ипотеки, вероятнее всего, не будет оправданно во второй половине 2021 года. Когда рефинансировать невыгодно Есть случаи, когда рефинансирование невыгодно даже при низких рыночных ставках. Например, если ипотека была в зарплатном банке, который давал какие-то преференции например, льготы по страховке , а в новом банке их не предоставляют. В данном случае нужно внимательно подсчитать итоговую экономию — будет ли она вообще. Также невыгодно рефинансировать ипотеку участникам льготных программ семейная ипотека, на новостройки , ставки по ним сейчас минимальные для рынка. Рефинансирование облегчает именно процентную нагрузку — переплату. В самых общих чертах нужно смотреть соотношение финальной экономии, разницы в ежемесячном платеже и сопутствующих трат на рефинансирование — как единоразовых, так и постоянных», — отметила Ирина Доброхотова. Потенциал не исчерпан Сами банки считают, что потенциал рефинансирования ипотеки еще не исчерпан, как и выгода от него. Пока кредитные организации сохраняют ставки по ипотеке низкими, а в некоторых случаях проводят и точечное снижение.
Вывести из сделки супруга с плохой кредитной историей. Некоторые банки не проверяют кредитную историю заемщика, если его доход не учитывается при погашении займа. В этом случае нужно получить от созаемщика нотариальное согласие на оформление ипотеки только женой или только мужем. Дать гарантию возврата кредита. Например, привлечь поручителя с хорошим доходом или предоставить в залог ценное имущество: недвижимость или автомобиль. Закрыть просроченные кредиты.
Если кредитная история крайне плохая и долги уже передали коллекторам, нужно обратиться в Национальное бюро кредитных историй или в банк, где оформляли кредит, и узнать, кому конкретно продали задолженность. После погашения кредита нужно предоставить справки об отсутствии задолженностей в кредитное бюро. Для погашения неипотечных займов можно использовать программу рефинансирования потребительских кредитов от Ак Барс Банка. Срок кредита — от 13 месяцев до семи лет. В сумму включено страхование жизни и страховка при потере работоспособности. Обеспечение или залог не нужны, но к рефинансированию не принимают кредиты с просрочками, после реструктуризации, выданные на развитие бизнеса или полученные в микрофинансовых организациях.
Досрочно погасить кредит можно в любое время без комиссий и ограничений по сумме Чтобы закрыть текущие долги, также можно оформить кредит наличными. Если банк уже отказал в рефинансировании ипотеки, не стоит обращаться туда за кредитом — риск отказа очень высок. Лучше выбрать другие банки. Выплатить без просрочек новый кредит. После погашения имеющихся задолженностей можно взять новый небольшой кредит. Если просрочек по нему не будет, кредитная история заемщика улучшится, и можно будет снова обратиться за рефинансированием.
Наличие постоянной работы — обязательное условие банков. При этом стаж на последнем месте должен быть не менее шести месяцев. Возраст и семейное положение. Если после оформления ипотеки в семье заемщика появились дети, родственники-иждивенцы, в рефинансировании может быть отказано. В этом случае кредитополучателю необходимо доказать, что финансовое положение позволяет выплачивать ипотечный кредит.
Помимо требований к заемщику важно учитывать общие условия предоставления банковской услуги. Эти нюансы в меньшей степени влияют на то, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, однако становятся причиной отказа банка в одобрении заявки. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, предоставленные только на покупку или строительство квартиры, дома и апартаментов, приобретение отдельной комнаты или доли. Требования к недвижимости стандартные. При более низком значении выгода будет не ощутима.
Подходящее время для обращения в банк — период снижения процентной ставки Центробанка. Так, согласно исследованию аналитического центра ДОМ. РФ, в 2021 году граждане рефинансировали 234 тысячи ипотечных кредитов, что в два раза больше чем в 2019 году. При проведении ранее реструктуризации долга банк вправе отклонить заявку.
Спросили у банковских экспертов и аналитиков, стоит ли в такой ситуации рефинансировать ипотеку и когда это невыгодно. Выгода от рефинансирования rbc. Поэтому менять что-то имеет смысл только в том случае, если новые условия будут заметно лучше старых. По мнению экспертов, рефинансировать ипотеку сейчас стоит тем, кто оформлял кредит несколько лет назад, когда ставки были далеки от нынешних минимальных значений. Вслед за ней опустились ставки по кредитам, включая жилищные. Переоформление кредита повлечет за собой дополнительные расходы, которые нужно обязательно учитывать. Придется заново собирать документы, проводить оценку стоимости недвижимости, оформлять страховки. В случае с ипотекой на 20—25 лет и разницей в ставке в 1 п. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. В противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки. Выгодно ли будет рефинансировать после повышения ЦБ Если же говорить о текущей ситуации, когда Банк России повысил ключевую ставку и, соответственно, банки постепенно начнут поднимать ставки по ипотечным займам, то смысла пересматривать условия первоначального займа нет.
Как правильно рефинансировать ипотеку
это оформление кредита в другом банке на новых условиях для погашения старого. Первым делом самое простое решение — прийти в свой банк и рефинансироваться, логично же)) Нет, собственный кредит банк не рефинансирует, может только принять заявление на снижение процентной ставки! Наиболее распространенным вариантом рефинансирования вашей ипотеки без оценки является упрощенное рефинансирование, иначе известное как кредит рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL). Наш долгий путь рефинансирования ипотеки из Сбербанка в ВТБ.
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
| Когда стоит оформлять рефинансирование, а когда в этом не будет смысла | Рефинансируйте ипотечный кредит и оформите дополнительно до 30% от суммы остатка задолженности погашаемого кредита на личные цели без надбавки к процентной ставке. Для рефинансирования подходят кредиты, выданные на покупку. |
| ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки | Рефинансирование ипотеки: что это, как работает, почему выгодно, кто может рефинансировать ипотечный кредит, когда это делают, особенности программы, о которых стоит знать. |
| Рефинансировать ипотеку, полученную с помощью маткапитала, станет проще | Для рефинансирования ипотечного кредита у вас должны быть готовы следующие документы: Заполненная анкета банка, куда вы обращаетесь за рефинансированием. |
Рефинансирование ипотеки в 2023 году
Или бывают случаи, когда человек сначала берет классическую ипотеку, а затем у него появляются дети, а с ними и возможность оформить рефинансирование по льготным ставкам под 5-6 процентов», — рассказала начальник отдела ипотечного кредитования Примсоцбанка в дополнительном офисе Санкт-Петербурга Елена Диоргесова. Алексей Бондарев отметил, что льготную программу по семейной ипотеке при рефинансировании можно использовать только один раз. Впрочем, рефинансирование может быть выгодным, даже если ставка снизится на гораздо меньший процент. Новый кредит на новых условиях Впрочем, к рефинансированию прибегают не только когда ставку нужно снизить. Вот брал человек ипотеку на 10 лет под 13 процентов, однако в силу обстоятельств больше не может оплачивать ежемесячный платеж. В процессе рефинансирования срок кредита можно увеличить на 20 лет, и ежемесячный платеж существенно снизится», — рассказала Елена Диоргесова. Рефинансирование можно провести для изменения состава созаемщиков или собственников ипотечного жилья.
Некоторые банки готовы выдавать кредит без официального подтверждения дохода — справки 2-НДФЛ. Часть из этих кредитных организаций запрашивает справку по форме банка или выписку со счета, по которой постоянные движения по счету. А некоторые из них могут согласиться на оформление рефинансирования ипотеки, опираясь на имеющийся договор с предыдущим банком. Они готовы рисковать, чтобы переманить себе часть клиентов. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? В законодательстве нет ограничений по количеству актов рефинансирования. Это можно делать столько раз, сколько будет выгодно клиенту. Каждый заемщик ограничен только собственным уровнем заработка и желанием изменить что-то в жизни. Иногда, успешно переоформив все в первый раз, заемщик начинает задумываться о том, чтобы пройти процедуру снова.
Что касается всех остальных заёмщиков, то у них особых проблем с рефинансированием ипотеки нет, убеждён Анатолий Аксаков. Никаких других сигналов от граждан мы, по крайней мере, не получали», — сказал он «Парламентской газете». Четыре шага к более дешёвой ипотеке Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента. Изменить условия кредита он может двумя способами. Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. В идеале в текущем договоре должен быть прописан такой пункт на случай снижения ключевой ставки Центральным банком. Если прямого указания нет, то, по наблюдению экспертов, банки с неохотой соглашаются на снижение ставки по действующему кредиту, ведь им это невыгодно. Зато банку выгодно привлечь к себе нового клиента. Поэтому второй способ решения — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям. Для этого нужно выполнить несколько шагов: Подать заявку в новый банк. По ней банк оценит надёжность и платёжеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту. В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.
Существуют банковские продукты, которые подразумевают объединение в один кредит ипотечный и другие ваши кредиты. Схема перекредитования выглядит следующим образом. Заёмщик оформляет кредит в новом банке. Тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Свой или чужой? Представим, что у вас есть ипотека, которую вы взяли несколько лет назад. И тут вы узнаёте, что ваш банк предлагает рефинансирование ипотеки под весьма привлекательный процент. Вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании. Но есть большой шанс, что вам откажут, отмечает Евстафьев. Ведь банк меньше всего заинтересован в том, чтобы терять свои проценты. После этого есть вероятность, что ваш банк будет разговаривать с вами уже совсем по-другому, если вы покажете серьёзность ваших намерений: или он теряет все проценты, или получает их по действующей рыночной ставке", — отмечает Евстафьев. Если вам готовы идти навстречу и рефинансировать вашу ипотеку, лучше остаться в своём банке. Ведь тогда не придётся переоформлять документы и нести дополнительные издержки. Если банк против Но бывает и так, что ваш ипотечный договор в принципе запрещает рефинансирование ипотеки.
Сколько денег можно сэкономить на рефинансировании ипотеки и как это сделать проще всего
Ежемесячный платеж при новых условиях будет 41 213 руб. Предположим, расходы по сделке будут такие: оценка — 5 000 руб. Плюс повышенная ставка за 1 месяц — около 4 000 руб. Всего — 9 500 руб. Это значит, что вы окупите свои расходы менее, чем за год. Таким образом, вы снизите ежемесячный платеж и сэкономите на общей сумме процентов 418 571 руб.
Не забудьте о налоговом вычете Если вы несколько раз рефинансировали ипотеку, то для получения налогового вычета по процентам важно, чтобы в новом договоре на рефинансирование была связь с первичным кредитом, который вы брали на покупку жилья. Как получить налоговый вычет и сколько государство вам вернет Проверьте, чтобы в кредитном договоре на первое рефинансирование были указаны полные реквизиты кредитного договора, по которому вы покупали жилье, а в кредитном договоре на второе рефинансирование — реквизиты договора первого рефинансирования. При рефинансировании ипотеки можно взять большую сумму, чем вам необходимо для погашения остатка долга, — например если вы решите направить часть полученных денег на погашение задолженности по другим обязательствам. Это возможно, и банки дают такие кредиты, но в этом случае вы лишитесь права на налоговый вычет по процентам.
Поскольку снижение кредитной нагрузки означает уменьшение переплат по ипотеке, банковская организация получит меньше прибыли в случае рефинансирования. Но в таких случаях отказывают не все банки.
Финансовой организации также не выгодно, чтобы клиент обратился для рефинансирования в другую банковскую организацию. В этом случае банк потеряет больше прибыли, чем при изменения условий кредитования по ипотеке. Квартира была приобретена супругами в браке, но к моменту обращения за перекредитованием они развелись. Банк может отказать в случае, если супруги продолжают вместе пользоваться залоговым объектом. Также отказать могут в случае, если после развода не решен вопрос с квартирой — кому она достанется и в каких долях. Можно ли рефинансировать ипотеку с использованием государственной помощи В процессе выплаты нового кредитного обязательства могут быть использованы средства, полученные от государства.
Часто для таких целей используют материнский капитала. Его применяют как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и уже в процессе погашения задолженности. Средства маткапитала также можно использовать для погашения рефинансированного кредита. Как и во всех случаях применения маткапитала для покупки квартиры или дома , заемщику нужно будет выделить доли детям. Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с момента погашения кредитного обязательства и снятия обременения с квартиры. Если устанавливается факт того, что право собственности было зарегистрировано, а доли не выделены, родителей могут наказать.
В таких ситуациях речь может идти даже об уголовной ответственности — родителей могут привлечь по статье 159 УК РФ. Также могут заставить вернуть материнский капитал государству. Как рефинансировать ипотеку — что нужно сделать заемщику Сравнить предложения банков. Нужно изучить предложения именно по программам рефинансирования. Условия перекредитования можно узнать непосредственно у финансовых организаций или ознакомиться с информацией на сайтах, где собраны данные по банкам, оказывающим услуги рефинансирования. Рассчитать, сколько придется платить по новому кредиту, чтобы определить выгоду от рефинансирования.
Для расчета ежемесячного платежа по кредиту можно воспользоваться кредитным калькулятором. После определения суммы ежемесячного платежа нужно рассчитать разницу в платежах и умножить на количество месяцев, в течение которых кредит будет погашаться. Рассчитать приблизительные расходы по перекредитованию и отнять их от общей суммы экономии. Определить для себя — выгодно ли будет рефинансировать ипотеку в конкретном банке. Узнать, может ли банк одобрить рефинансирование. Многие финансовые организации размещают на официальных сайтах небольшие анкеты.
После ответа на вопросы анкеты можно узнать — есть ли возможность рефинансировать ипотеку именно в этом банке и на каких условиях. Направить заявку на рефинансирование кредита. Если заемщику подходят условия нескольких организаций, можно обратиться сразу в несколько банков. Если будет предодобрено несколько заявок, можно выбирать тот банк, в котором по перекредитованию более выгодные условия.
Второй банк выдаёт вам средства, чтобы вы погасили кредит. Далее квартира передаётся этому банку в залог".
Как уточняют эксперты Банки. Этот период снятия и оформления закладной в пользу нового банка может продлиться до двух месяцев. Одни рефинансирующие банки на указанный период принимают в качестве обеспечения поручительство или дополнительный залог имеющейся у заемщика собственности. Другие предлагают рефинансирование без дополнительного обеспечения, но увеличивают ставку до момента регистрации основного залога на 1—2 процентных пункта. Отдельные банки идут на некоторый риск, не требуя дополнительного обеспечения до регистрации ипотеки и не повышая ставку на этот период. После снятия обременения клиент предоставляет в свой новый банк зарегистрированный договор и ипотеки и закладную, а также заключает договоры страхования, предусмотренные кредитным договором.
Если вы решились на рефинансирование, то стоит уточнить, как будет происходить этот процесс — путём полного погашения долга или другим. Необходимо прояснить порядок оформления недвижимости в новый залог, а также порядок страхования. Принимать решение без чёткой дорожной карты, информации о дополнительных платежах нельзя", — отметил Евстафьев. Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". Дополнительная информация по телефону горячей линии звонок бесплатный : 8-800-555-85-39 на сайте fingram39.
Чтобы оставить заявку на рефинансирование ипотеки, перейдите на сайт банка. На появившемся экране нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку». Если смотрите с телефона, вас перенесет к кнопке «Рассчитать ипотеку», которую нужно нажать. Оба действия приведут к началу процесса оформления заявки в приложении Тинькофф. Назначьте дату и время доставки документов — представитель Тинькофф свяжется с вами и привезет все необходимые документы. На встрече вам понадобится паспорт. Если у вас еще нет дебетовой карты Тинькофф, представитель доставит ее вместе с документами. Карта нужна, чтобы у банка была возможность списывать ежемесячные платежи по кредиту. Как выплачивать ипотечный кредит после рефинансирования Укажите реквизиты банка, где оформляли ипотеку — этот шаг нужно выполнить в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Выгоднее рефинансировать ипотеку, чем допустить просрочку, попасть в долговую яму и испортить кредитную историю. Потребность совершить сделку с недвижимостью. Ипотечное жилье находится в залоге у банка. Любые операции с ним без согласия кредитора — запрещены. Если гражданину требуется срочно продать жилье, подарить, выделить доли, можно переоформить ипотеку на потребительский кредит и снять обременение с объекта. Получение право на господдержку.
Если вы женаты или замужем, и с момента подписания ипотечного договора у вас появились дети, или ваша семья стала малоимущей, вам доступна льгота.
Время перекредитовываться Рефинансирование ипотеки — банковский продукт, подразумевающий выдачу ссуды на погашении ранее выданного ипотечного кредита. Таким образом вы перекредитовываетесь под более выгодный процент. Сегодня такие программы предлагают самые разные банки.
Перекредитование даёт потребителю возможность снизить процентную ставку по ипотеке, а значит, уменьшить ежемесячные платежи. Также можно изменить — увеличить или уменьшить — сроки кредитования. Например, ваши доходы выросли, и вы можете гасить ипотеку быстрее. Или же у вас появился ребёнок, и семье стало трудно выплачивать ежемесячные взносы — рефинансирование поможет снизить их за счёт увеличения срока кредита. Поэтому если мы её в полтора раза снижаем, то это значительно", — говорит Евстафьев.
Как рефинансировать кредит Сегодня программы рефинансирования предлагают многие банки. Существуют банковские продукты, которые подразумевают объединение в один кредит ипотечный и другие ваши кредиты. Схема перекредитования выглядит следующим образом. Заёмщик оформляет кредит в новом банке. Тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга.
Свой или чужой?
Пока кредитные организации сохраняют ставки по ипотеке низкими, а в некоторых случаях проводят и точечное снижение. В ряде клиентских сегментов, с которыми банки заинтересованы работать в первую очередь, не исключено сохранение максимально привлекательных условий кредитования», — рассказали в пресс-службе ВТБ. Но в более отдаленной перспективе динамика роста рынка будет зависеть от дальнейших решений ЦБ и крупнейших банков по возможному повышению ставок, добавили в ВТБ. В Росбанке не исключают, что это не последнее повышение ключевой ставки в текущем году: об этом свидетельствует заявление регулятора о завершении цикла снижения ключевой ставки. Пока в банке не ожидают резкого увеличения ставок по ипотеке. В ближайшие месяцы ставки по рефинансированию все еще останутся привлекательными для заемщика», — добавили в пресс-службе Росбанка. Спрос на рефинансирование сохраняется Пока интерес к рефинансированию ипотечных кредитов со стороны россиян не уменьшается.
К примеру, банк «Дом. РФ» в начале марта не справился с потоком желающих рефинансировать ипотеку по сниженной ставке. В результате акцию пришлось продлевать. В сложившихся обстоятельствах мы стараемся предлагать больше возможностей для выгодного снижения долговой нагрузки без вреда для кредитной истории.
Тогда выплачивать ипотеку согласно прежнему графику может оказаться проблематично. В этом случае можно упростить выплату кредита — например, рефинансировать ипотеку. Как работает рефинансирование ипотеки Рефинансирование, или перекредитование, — это получение нового кредита, которым закрываются старые займы. Последних может быть несколько, а новым кредитором выступает как тот же самый банк, так и другой. За счет этого покупатель досрочно погашает первоначальную ипотеку, а новую выплачивает по сниженной ставке.
Сроки выплат при этом можно изменить в большую или меньшую сторону. Рефинансирование происходит за счет того, что с момента ипотеки ставка могла снизиться. При этом недвижимость переходит в залог в тот банк, который оформляет рефинансирование. Рефинансировать ипотеку можно на срок до 30 лет, но точный срок каждый банк указывает отдельно.
Рефинансирование ипотеки
О том, что такое рефинансирование ипотеки, как сделать рефинансирование ипотечного кредита под меньший. Произвести рефинансирование ипотечного кредита можно там, где он был оформлен (если в банке есть программа внутреннего рефинансирования), или в другом банке. Чтобы определить выгоду, нужно. Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях.
Что лучше — рефинансировать кредит или получить новый кредит?
- Когда стоит оформлять рефинансирование, а когда в этом не будет смысла
- Скидки и спецпредложения от застройщиков
- Что лучше — рефинансировать кредит или получить новый кредит?
- Как рефинансировать ипотеку – пошаговая инструкция
- Сколько раз можно рефинансировать ипотеку