Какие бывают особенности, выгоды для банков и угрозы для клиентов от кредитных карт, расскажут эксперты Роскачества в новой статье. По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, некоторые банки умудряются указывать ставки на кредиты по 3,996%, что в текущей ситуации и с текущим уровнем рыночных ставок никак невозможно. Банки «подсаживают» клиентов на кредитные карты, чтобы самим больше зарабатывать, рассказал агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин. Новости Решения Банка России Контактная информация Карта сайта О сайте.
Банковские карты
Пока процент таких кредитов и кредитных карт небольшой, но если эти продукты будут развиваться, то шанс попасть в долговую яму у заёмщиков вырастет. Вообще банкам выгодны просроченные долги по кредитным картам — они на них зарабатывают. Москва, РФ — ПАО «МТС-Банк» объявляет о запуске первой банковской карты со скидкой на все покупки. Банки «подсаживают» клиентов на кредитные карты, чтобы самим больше зарабатывать, рассказал агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин. С помощью кредитной карты «Можно больше» вы можете погасить нецелевой кредит, ипотеку, автокредит или задолженность по кредитной карте другого банка без процентов и переплат. в топ-3 кредитных карт апреля.
НБКИ: выдача кредитных карт в России за май упала на 3,1 процента, до 1,1 миллиона штук
Рейтинг лучших кредитных карт в 2024 году с отзывами владельцев, условиями банков по версии КП. Банки «подсаживают» клиентов на кредитные карты, чтобы самим больше зарабатывать, рассказал агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин. Оперативные новости из мира кредитных карт на российском и зарубежном рынке. Ольга Пихоцкая ежедневно отбирает и публикует самые интересные события. По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, некоторые банки умудряются указывать ставки на кредиты по 3,996%, что в текущей ситуации и с текущим уровнем рыночных ставок никак невозможно. Оплата кредитов в ЮниКредит Банке с карты любого российского банка. выросла на 11%.
Банки ухудшают условия по кредитным картам: поднимают ставки и вводят новые комиссии
В первую пятерку банков по уровню лояльности клиентов, имеющих карты с кредитным лимитом, эксперты включили Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и «Тинькофф». В программы лояльности организации включают разные бонусы. В первую очередь это кешбэк — возврат части затрат на покупки по карте. Популярны также разные скидки и баллы, которые можно тратить у компаний-партнеров или на компенсацию денежных средств. По мнению специалистов, этот рост во многом связан с последствиями карантинных мероприятий во втором квартале прошлого года, когда выдача розничных кредитов пострадала сильнее всего.
Об этом говорится в статистике ЦБ, которую изучила "РГ". И спрос на них не снижается на фоне ограничений регулятора: он будет только расти. Клиенты используют карты и для процентного дохода в период высоких ставок: свои деньги кладут на вклад, а пользуются кредитными - в пределах льготного периода. О том, почему кредитки становятся обоюдно популярны и в чем их особенности, рассказали опрошенные "РГ" эксперты. В обращении на тот момент находилось суммарно 54,5 млн карт: статистика при этом не учитывает точное число закрытых. Часто их оформляют в качестве "запасного кошелька" и практически не используют - так их нередко и позиционируют при продаже клиентам. Правовые аспекты кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" Для сравнения в 2017-2020 годы банки выдавали примерно 2 млн карт ежегодно, в 2021-м - 1,3 млн. А в 2022-м этот показатель резко поднялся до 7 млн - на фоне ухода иностранных платежных систем.
Но если тогда число заемщиков-пользователей кредитных карт выросло на 2,8 млн, то в прошлом году - сразу на 6,5 млн, то есть до 27,6 млн человек.
Конечно, целиком весь лимит без комиссий клиентам наличными получить не удастся. И банки, которые в рамках выгодной для клиентов конкурентной борьбы наверняка предложат аналогичные программы, распространят правила льготного обналичивания кредиток на суммы в несколько десятков тысяч рублей. Одна из ключевых причин отказа от принципов разделения разных кредитных продуктов — ожесточившаяся конкуренция за клиентов, активно использующих кредитные карты. Банки практически выбрали возможности и дальше увеличивать время грейс-периода и улучшать программы кешбэка. Между тем, с наступлением весны многие россияне начинают ремонт и сталкиваются с необходимостью платить за значительную часть услуг наличными.
Отметим, что не так давно Альфа-Банк изменил условия по кредитным картам — если раньше льготный период по картам составлял 100 дней, то по новым условиям он может продлиться до года мы подробно об этом писали. Вместе с тем, банк разрешил снимать наличные без комиссии без ограничения по сумме, однако теперь не учитывает снятые наличными деньги в счет кредитного лимита. Кроме того, банк ввел плату за обслуживание — 990 рублей в год, причем возможности сделать его бесплатным уже нет как это было в прошлых условиях. Закон в целом не разрешает банкам ухудшать условия по уже выданным кредитам — однако лишь в том случае, если в договоре указаны фиксированные параметры.
Финансист Сироткин: банки навязывают клиентам кредитки и зарабатывают на этом
Между тем, с наступлением весны многие россияне начинают ремонт и сталкиваются с необходимостью платить за значительную часть услуг наличными. Спрос именно на наличные деньги в кредит, очевидно, растет. И в этой ситуации, конечно, проще позволить клиенту снять их с кредитной карты, чем предлагать ему оформлять еще один кредит наличными — пусть даже и онлайн. Так что очень скоро на рынке может окончательно закрепится как новый стандарт совершенно новый кредитный продукт, совмещающий в себе все выгоды и кредитной карты, и кредита наличными.
Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров. Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям.
Экономист Константин Селянин считает, что предложенные властями выходы из ситуации не решают проблему, а только оттягивают неизбежное. Это сделали за счет банков. Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале. Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Селянин. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет? Если за счет банков, тогда придет крах всей банковской системе. Если за счет государства, то нужно помнить, что в этом году уже жестокий дефицит бюджета — 3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца, денег брать неоткуда.
Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему за ошибки должников придется платить сознательным гражданам? Какие еще есть выходы По мнению экономиста Константина Селянина, коллапс на кредитном рынке уже практически неизбежен, и серьезных достижимых в краткосрочной перспективе мер, которые могли бы исправить положение, попросту нет. Единственное возможное решение — ликвидировать саму причину возникновения кризиса. Она заключается в том, что за последние 10 лет доходы россиян не росли. В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности.
Банк «Открытие» запустил подписку на бесплатное снятие наличных по кредитной карте «120 дней» 10 апреля 2023 Все клиенты, которые оформляют кредитную карту «120 дней», могут снимать до 50 тысяч рублей в месяц наличными без комиссии и без процентов в течение льготного периода. Первые три месяца подписка на услугу бесплатна, с четвертого месяца взымается фиксированная комиссия. Снимать наличные без комиссии с карты теперь можно в течение всего срока ее действия. В льготном периоде на сумму снятия не начисляются проценты за пользование кредитными средствами.
В региональном разрезе наибольшее количество новых кредитных карт в мае было выдано в Москве 80,2 тысячи , Московской области 57,6 тысячи , Санкт-Петербурге 42,6 тысячи , Краснодарском крае 41 тысяча и Республике Башкортостан 39,1 тысячи. При этом сегмент кредитных карт развивается достаточно динамично, что, прежде всего, связано с технологичностью и удобством данного вида кредита.
В России могут отменить банковский «пластик», и вот почему
Для полной уверенности в том, что заёмщиком по навязанной кредитке вы не стали, напишите официальный отказ от кредитной карты в двух экземплярах и потребуйте представителя банка расписаться на вашей копии. Перед тем, как оформить кредитную карту, банки тщательно оценивают долговую нагрузку потенциального владельца. «Кредитная карта Банка ЗЕНИТ объединила в себе все потребности клиента: длинный льготный период в 120 дней, возможность снимать наличные без процентов, кешбэк до 7 процентов в самых популярных категориях. Банки стали чаще отказывать в потребкредитах, отклоняя две из трех заявок граждан, выяснили «Известия». Увеличение коэффициента риска — один из механизмов, позволяющих ограничить банки в выдаче потенциально проблемных кредитов.
Топ-10 кредиток с самым длинным льготным периодом
Десять миллионов держателей кредиток Сбера с беспроцентным периодом 50 дней смогут бесплатно перевыпустить карту благодаря масштабной программе, запущенной банком. В результате кредитная карта «2 года без %» «Ренессанс Банка» набрала максимальное количество рейтинговых баллов, став одним из самых выгодных продуктов для клиентов. Новости Решения Банка России Контактная информация Карта сайта О сайте.
Как владельцев кредитки ловят на крючок: 6 уловок, которые используют банки
Это и ценят клиенты, в первую очередь, отметил Сергунов. Предлагают банки и кешбэк, как по обычным дебетовым картам, добавил Волков. По ее словам, в период ужесточения монетарной политики и требований к клиентам при выдаче кредитов наличными, кредитные карты стали хорошим "запасным кошельком". Столь значимый рост выдачи кредиток, отмечает эксперт, также можно объяснить продолжительным грейс-периодом. В среднем большинство банков предлагают льготное пользование картами на 120 дней, но есть игроки с предложениями до 2 лет, напоминает Валишвили. Эксперт из НБКИ напомнил, что банки, тем не менее, ориентируются на персональный кредитный рейтинг заемщика. По словам директора направления развития банковских карт Банки. То есть они их размещают на коротких вкладах, а для повседневных трат пользуются именно кредиткой, погашая задолженность в конце срока льготного периода.
У некоторых банков он распространяется только на безналичные покупки. Уловка 3. Клиента подсаживают на минимальный платеж «Не все понимают, что такое минимальный платёж по кредитке.
Если упростить, это та сумма, которую вам нужно заплатить, чтобы банк не начислил проценты и штраф. Весь нюанс в размере этой суммы. Не могу говорить за все банки, но в некоторых, если вы всё время будете выплачивать минимальный платёж, вы никогда не закроете кредит.
Потому что этот платёж не включает сам долг, и вы просто гасите набежавшие проценты», — объясняет финансовый эксперт. Уловка 4.
Там оформить кредитную карту можно быстрее всего. В общем рейтинге «Скорость и дружелюбие в online-заявках на получение кредитных карт» Совкомбанк вместе с «Тинькофф» и Альфа-Банком вошел в топ-3 из 15 российских банков по объему портфеля кредитных карт. В первую пятерку банков по уровню лояльности клиентов, имеющих карты с кредитным лимитом, эксперты включили Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и «Тинькофф». В программы лояльности организации включают разные бонусы. В первую очередь это кешбэк — возврат части затрат на покупки по карте.
Популярны также разные скидки и баллы, которые можно тратить у компаний-партнеров или на компенсацию денежных средств.
По его замечанию, для банков сегмент кредитных карт привлекателен, помимо заметно более высоких кредитных ставок, тем, что здесь им проще управлять кредитным риском путем изменения лимитов по картам. Банки проявляют повышенную маркетинговую активность в сегменте кредитных карт, что положительно отражается на числе выдач последних, — рассказал Додонов. Охватить больше По итогам 2023 года, по данным АКРА, обладателей кредитных карт в России стало около 27—28 млн человек, что превысило количество заемщиков по кредитам наличными. При этом в совокупном объеме выдач кредитных средств по картам увеличение не столь стремительное. Этим тенденциям способствует ряд факторов, объясняют аналитики агентства. Такой подход ярко выражен у розничных лидеров с наиболее функционально развитыми дистанционными каналами взаимодействия с клиентом. Тревожный сигнал Рост числа выданных кредитных карт говорит о том, что кредит как банковский продукт становится менее доступным, а заработанных денег не хватает, чтобы сводить концы с концами, утверждает заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко.