Первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев в ходе Петербургского международного экономического форума рассказал, что Сбер запустил новый продукт — индивидуальный пенсионный план «Надежное завтра».
Дополнительный доход со Сбером: как омичи могут заработать на своих сбережениях
Новая программа накоплений с софинансированием от государства для тех, кто думает о себе, близких и будущем. Программа дает участникам сразу несколько преимуществ: софинансирование со стороны государства, возможность получать ежегодно налоговый вычет и дополнительный инвестиционный доход. Сбербанк установит «дистанцию» для будущих пенсионеров Сбербанк решил разгрузить своих операционистов и привлечь большее количество людей к участию в государственной программе софинансирования пенсий. несите ваши деньги, а мы их удвоим! очередная афера? Максимальное софинансирование в расчете 1:1 могут получить граждане с ежемесячным доходом ниже 80 000 рублей.
Сбер запустил новый пенсионный продукт
Пенсия по программе «Надежное завтра» также может быть выплачена досрочно в случае получения инвалидности, достижения выслуги лет или потери кормильца. Клиент по собственному желанию может выйти из программы досрочно, не дожидаясь наступления пенсионного возраста. Все новости на тему:.
По желанию можно перевести накопительную часть пенсии в программу. Делать регулярные взносы можно ежедневно, ежемесячно или один раз в год на комфортную сумму.
Чем больше сумма взносов, тем выше доход участника программы. Здесь пользователь может получить всю необходимую информацию. Кроме того, получить консультацию, в том числе рассчитать свой будущий доход, и заключить договор ПДС можно в отделениях Сбербанка, на сайте и в офисах СберНПФ».
Кто может участвовать? Программа доступна для граждан России в возрасте от 30 лет. Она подходит для тех, кто хочет: Накопить на крупные покупки: Например, на квартиру, машину или образование детей. Создать финансовую подушку безопасности: На случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или болезнь. Обеспечить себе достойную пенсию: Долгосрочные сбережения помогут сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию.
Преимущества программы: Надежность: Программа реализуется Сбербанком, крупнейшим и наиболее надежным банком России. Государственная поддержка: Государственное софинансирование и налоговый вычет значительно увеличивают доходность программы.
Средства пенсионных накоплений хранятся в Социальном фонде России или НПФ в зависимости от того, куда человек их перевёл. Что это даёт? При этом размер выплаты будет рассчитываться по правилам, описанным в законе, а вы сами влиять на это не сможете. К сожалению, многим людям назначают небольшую доплату, которую они будут получать пожизненно. Если же человек переведёт свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений ПДС , то снять всю сумму он сможет через 15 лет участия. Например, молодой человек в 35 лет переводит эти пенсионные накопления в ПДС , и уже в 50 лет он может ими воспользоваться. Если же вы уже достигли возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин , то благодаря ПДС вы можете установить себе более короткий период выплаты.
Например, получать доплату пять лет, а не пожизненно. То есть деньги становятся более ликвидными для вас. Кроме того, с новой программой вы можете воспользоваться этими средствами в особых жизненных ситуациях. Например, оплатить дорогостоящее лечение. Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате будущей страховой пенсии от государства. Куда будут инвестироваться накопления НПФ организуют инвестирование на принципах доходности и безубыточности, отдавая предпочтение консервативным финансовым инструментам. На выходе у граждан объем средств не может быть меньше, чем суммы средств, которые поступали на этот счет. С другой стороны, мы стремимся к тому, чтобы защитить сбережения от инфляции. Мы стараемся на длинном горизонте превысить инфляцию, чтобы сбережения сохраняли свою стоимость.
По 63 000 рублей переведут на счет каждому: Сбербанк обрадовал всех россиян
Выбирать, как получить накопленные средства Обеспечить возможность наследования средств по договору даже на этапе получения выплат кроме назначенных пожизненных выплат Если вы откажетесь от вступления в Программу долгосрочных сбережений, то: Ваши пенсионные накопления ОПС останутся у государства Упустите возможность получить финансовую поддержку от государства Не сможете вернуть себе ранее уплаченный НДФЛ со своих доходов Не получите дополнительные средства за счет своих пенсионных накоплений ОПС в сложных жизненных обстоятельствах Ваш уровень защищенности будет значительно ниже, чем у тех, кто вступил в Программу долгосрочных сбережений.
Напомню, что накопления на пенсию надежно защищены законом, инвестиционный доход по ним не может быть отрицательным. Это позволяет рассматривать «Надежное завтра» как финансовый резерв на все случаи жизни», — заявил он. Так, ИПП «Надежное завтра» от СберНПФ поможет россиянам сформировать навыки эффективного финансового поведения и обеспечить себе достойное будущее после окончания трудовой карьеры. Первоначальный минимальный взнос по программе составляет 50 тыс.
Менее выгодно участие в программе молодым людям с доходом свыше 150 тыс. Эти категории не смогут получить налоговый вычет, а условия софинансирования для них составят один к четырём. Это могут быть вклады — сегодня они дают более высокий доход, чем программа накоплений. Вклады в банках более оперативны, доступны для граждан. Есть ещё вложения в недвижимость, если позволяет сумма накопленных средств. Они носят более долгосрочный характер, но здесь вы гарантированно сохраните покупательную способность своих денег. Можно также при помощи специалистов размещать деньги в более краткосрочных, но выгодных ценных бумагах. Но эти вложения уже являются рисковыми», — рекомендует проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. Принудить человека к заключению договора с НПФ никто не может. Программа долгосрочных сбережений ПДС является добровольной. По теме:.
Договор ОПС Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части. Переход из ПФР в НПФ в банке осуществляется в автоматическом режиме: клиенту не требуется посещать отделение Пенсионного фонда и заполнять анкету-согласие на перевод накоплений в частную компанию. Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством.
«Известия»: срок софинансирования государством долгосрочных сбережений могут продлить
Учредитель: Автономная некоммерческая организация содействия информированию и просвещению населения "Медиахолдинг "Общественная служба новостей" ОГРН 1187700006328. Мнение редакции может не совпадать с мнением авторов.
Если единственным доходом потенциального инвестора являются только пенсионные выплаты, то пополнять "копилку" никто не будет. Впрочем, он является общим у всех продуктов долгосрочного сбережения индивидуальный инвестиционный счет третьего типа, программа долгосрочных сбережений, договор негосударственного пенсионного обеспечения. От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тыс. Максимальный размер вычета может составить от 52 тыс. Эксперты отмечают, что налоговые вычеты в рамках программы долгосрочных сбережений наиболее интересны инвесторам с высоким доходом для участников ПДС с доходами ниже 80 тыс.
При этом в презентациях по этому поводу не уточняется, если инвестор получил возмещение на максимальную сумму по одному из трех продуктов, то по-другому налогового вычета по накоплениям уже не будет? Директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова уточнила на вебинаре: "Надо понимать, что налоговая льгота, которая предоставляется государством, требует определенной продолжительности внесения денежных средств. Можно войти в программу и в 59 лет для мужчины и в 54 для женщины, даже в 61 и 56 лет соответственно, но в этом случае будут ограничены возможности по получению налоговой льготы от государства в силу того, что государство дает эту льготу с учетом периода, в котором инвестор финансировал эту программу. Необходимо находиться определенное время в накопительном периоде. Поэтому участвовать можно и лицам предпенсионного возраста, но надо ознакомиться более внимательно с налоговым законодательством". Очевидно, что программа долгосрочных сбережений ориентирована на молодых людей.
Представитель Банка России подтвердила: "Мои знакомые математики подсчитали, что самым эффективным вхождением в программу долгосрочных сбережений является возраст от 25 лет. При самых небольших отчислениях к моменту достижения 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин накапливается самая эффективная сумма. Считали, правда, без учета софинансирования от государства и налоговых льгот. Если прибавить их, то возраст будет чуть больше - к 30 годам надо начать накапливать денежные средства". Некоторые эксперты советуют не тратить налоговые вычеты, а вкладывать, возвращать их в ПДС. Фото СарБК Использование пенсионных накоплений Программа долгосрочных сбережений позволяет использовать в качестве добровольных взносов те пенсионные накопления, которые были сформированы в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 года.
Возможность вернуть и вложить в ПДС эти средства в основном оцениваются положительно. Однако при досрочном выходе из программы эти деньги не выплачиваются на счету до истечения 15-летнего срока или при достижении возраста, который дает основание на получение этих средств 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. Гарантия сохранности взносов и инвестиционного дохода "Средства, вложенные в программу, защищены государством. В случае отзыва лицензии у НПФ или в случае его банкротства участники смогут вернуть свои деньги в размере 2,8 миллиона рублей. Причем, в эту сумму входит и инвестиционный доход, который был получен за годы управления средствами. Но сверх суммы в 2,8 миллиона рублей еще возмещается в полном объеме и сумма денежных средств, переведенных в программу долгосрочного сбережения из обязательного пенсионного страхования и софинансирование, которое будет предоставлено государством", - объясняет Ольга Шишлянникова.
И дополняет, что так же, как и на рынке кредитных организаций, функцию страхователя выполняет Агентство по страхованию вкладов АСВ. Это обеспечивает высокая регуляторная нагрузка по оценке участников рынка, самая высокая по сравнению с другими финансовыми организациями и жесткие требования законодательства, в частности, к составу и структуре портфелей. Они обеспечивают положительную доходность и безубыточность.
Забрать всю сумму сразу можно через 15 лет участия в программе, причем без возрастных ограничений. Если оставить пенсионные накопления в Социальном фонде России, человек будет получать выплаты по правилам, установленным законом, а перечисленные опции будут недоступны. Приведем пример. Получается, что переводить пенсионные накопления в программу в рамках одного фонда значительно быстрее и проще» — объяснила эксперт. По данным СберНПФ, только каждый пятый россиянин откладывает деньги на будущее. В ходе опросов респонденты признаются, что не делают накоплений в основном из-за недостаточного уровня финансовой дисциплины.
Кому-то банально не хватает средств в личном бюджете, ведь иногда кажется, что копить нужно крупными суммами. Программа поможет накопить и на оплату образования, и на покупку загородной недвижимости, и на открытие собственного дела. Гибкость в уплате взносов позволяет учитывать разные жизненные обстоятельства. Молодому поколению ПДС поможет сформировать полезные финансовые привычки и повысить уровень благосостояния. Граждане зрелого возраста с программой долгосрочных сбережений получат удобный инструмент, чтобы увеличить размер своей пенсии за счет государственного софинансирования и возможности перевода пенсионных накоплений. Женщины уже с 55 лет, а мужчины с 60 смогут получать выплаты по программе: на выбранный в соответствии с договором срок или пожизненно.
Закон о запуске программы долгосрочных сбережений вступил в силу с 1 января. Программа позволит гражданам получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. Для заключивших договор с НПФ в период 2024-2026 гг. Также участники программы имеют право на налоговый вычет на сумму не более 52 тыс.
Копите с помощью государства
Программа софинансирования государством долгосрочных сбережений граждан заработает в ближайшие месяцы. В таком случае участник программы не получит начисленное софинансирование и инвестиционный доход. В рамках программы добровольных сбережений на старость россияне смогут получить до 36 тысяч рублей в год от государства по принципу софинансирования.
Силуанов пообещал запустить программу софинансирования долгосрочных сбережений граждан из бюджета
Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка. Минфин и ЦБ направили в правительство законопроект о долгосрочной сберегательной программе, пишет "Коммерсант". Разобралась с господдержкой по программе долгосрочный сбережений в Сбер НПФ.